2013 年内蒙古自治区金融运行分析报告

内蒙古金融研究２０１４．０１　２０　１３年内蒙古自治区金融运行分析报告　中国人民银行呼和浩特中心支行货币信贷管理处　２０１３年，人民银行呼和浩特中心支行按照　单位存款余额６８３０．９６亿元，同比增长　党中央、国务院关于经济工作“宏观稳住，微观　放活”和“稳中求进、稳中有为、稳中提质”的要　求，紧密结合自治区“８３３７”发展思路，积极引导　金融机构贯彻落实稳健的货币政策，有效地保　持了信贷合理增长；科学配置金融资源，用好增　量，盘活存量，较好地满足了实体经济发展的合　理资金需求；推动融资方式转变，有力地保障了　内蒙古经济与金融健康可持续发展。　一、金融运行主要特点　２０１３年，内蒙古货币信贷运行稳健，存款　增长趋缓，贷款保持平稳增长，信贷结构逐步优　化。２０１３年，全区金融机构本外币各项存款余　额１５２６３．７５亿元，同比增长１１．６３％，增速比上　月上升１．０６个百分点，低于全国同期１．８７个百　分点；各项贷款余额１３０５６．６８亿元，同比增长　１４．６１％，高于全国同期０．７１个百分点。　（一）存款增速小幅回落，资金来源不稳定。　２０１３年，全区金融机构人民币各项存款余额　１５２０５．６９亿元，同比增长１１．７０％。从增速看，前　６个月呈逐月回落态势，降至６月末的１１．１３％　低位后连续两个月回升，８月增速首次高于上　年同期，９至１２月增长乏力，月平均增速为　１１．２１％。四季度，内蒙古银行家问卷调查显示，　资金来源指数比上季下降６．８９个百分点，其　中，企业存款和储蓄存款指数分别比上季下降　４．０３和７．５４个百分点，储蓄存款指数今年以来　一直处于跌势。　从增量看，季度、月度新增波动较大。２０１３　年新增人民币存款１５８８．０４亿元，同比多增３８．５６　亿元，其中，四个季度分别新增９２２．９８亿元、　１５７．７４亿元、２０３．４６亿元和３０３．８６亿元，占全部　新增的５８．１２％、９．９３％、１２．８１％和１９．１３％，一季度　新增额高于二、三、四季度的新增额合计。　从存款类型看，单位存款增长乏力，个人存　款持续分流，财政存款同比下降。２０１３年，全区　１０．１７％，增速同比上升３．２２个百分点；新增单　位存款６６１．５３亿元，同比多增２５８．３０亿元，１２　月当月单位存款增加２３３．２１亿元，主要是活期　存款同比多增１８０．２５亿元。受城乡居民收入增　速减缓及居民投资理财意识的增强影响，个人　存款持续分流。２０１３年，个人存款余额７６６１．１９　亿元，同比增长１５．０９％，增速同比下降７．４８个　百分点；新增个人存款９９９．６２亿元，同比少增　２２５．９２亿元。财政存款继续呈负增长。２０１３年，　财政性存款余额５５３．１３亿元，同比下降　１５．２６％，增速比上年同期回落９．５５个百分点；　财政存款减少９９亿元，同比多减５９．５０亿元。　财政存款大幅下降主要是地方财政收入增长缓　慢，２０１３年，全区地方财政收入２６５８．４亿元，同　比增长６．５％。　（二）贷款保持平稳增长，信贷结构逐步优　化。２０１３年，在经济下行压力加大、存款增速减　缓的背景下，全区信贷总量保持平稳增长。全区　金融机构人民币各项贷款余额１２９４４．１７亿元，　同比增长１４．７１％，增速同比回落０．８７个百分　点。２０１３年，全区新增人民币各项贷款ｌ　６３５．５９　亿元，同比多增９３．８８亿元，其中，四个季度分　别新增６４４．３８亿元、４９６．５８亿元、３２５．２０亿元　和１６９．４３亿元，占全部新增的３９．４％、３０．３６％、　１９．８８％和１０．３５％，呈逐季减少态势。四季度，内　蒙古银行家问卷调查显示，银行家对宏观经济　形势的判断和预期指数双双回升，其中，宏观经　济热度指数比上季上升４．０２个百分点。　１．中长期贷款占比下降，增长动力有所减　弱。２０１３年，中长期贷款余额７４６７．３４亿元，同　比增长１０．２７％，增速同比下降１．２８个百分点；　新增中长期贷款占全部新增额的４１．７１％，比上　月下降１．２９个百分点。中长期贷款占比下降主　要受国家对政府融资平台融资行为的进一步规　范，房地产调控政策的逐步落实，以及经济复苏　金融　广角　金融观察　缓慢，企业对未来经济形势的不确定，中长期贷　款的增长动力明显减弱。新增流动性贷款（包括　短期贷款和票据融资）占比为５６．９％，比上月上　升１．４９个百分点。　２．地方法人金融机构增长加快，全国性银　行贷款占比下降。２０１３年，全区地方法人金融　机构余额２９９３．８４亿元，同比增长２２．８９％，高　于全区同期８．１８个百分点，新增贷款占全部新　增贷款的３３．９７％，同比上升６．４１个百分点。全　国性大型银行、中小银行分别新增占比分别下　降３．０５个和０．６３个百分点。　３．信贷向重点领域倾斜，支持经济结构调　整和转型升级。一是按照自治区“８３３７“发展思　路，通过创新产品和服务加大对重点行业的信　贷支持。２０１３年，贷款增速排在前五位的行业　是信息传输、软件和信息技术服务业、卫生和社　会工作、科学研究和技术服务业、教育、建筑业，　分别同比增长１５２．１２％、３８．０６％、３６．４２％、　３５．４３％和３３．９６％；新增贷款份额排在前五位的　是批发和零售业、制造业、农林牧渔业、采矿业，　分别占全部行业新增贷款的３０．３９％、２８．９８％、　１８％、６．１６％和５．７１％。二是充分发挥支农再贷　款效能，加大对三农三牧的信贷支持力度。２０１３　年，涉农贷款余额４８８１．２６亿元，同比增长　２３．０４％，高于同期贷款增速８．３３个百分点；新　增涉农贷款占全部新增贷款的５４．７３％。三是保　障性住房贷款保持快速增长。２０１３年，全区保　障性住房开发贷款余额１９２．７６亿元，同比增长　５５．９３％，高于同期房地产贷款增速２８．９３个百　分点，新增保障房住房开发贷款占全部房地产　贷款新增额的１７．１５％。　（三）贯彻“８３３７”发展思路，全面促进内蒙　古民生领域发展。一是以农村牧区金融产品创　新为抓手深入开展了“一县一品”金融创新工　程。努力推动县域普惠金融建设，使广大农村　牧区金融产品日益丰富，金融服务不断提升。　２０１３年，全区县域人民币贷款余额３２４１．６３亿　元，同比增长１４．５８％，新增县域人民币贷款占　全区新增贷款的２５．０８％。二是以区域集优票据　融资模式为突破口深入开展了“双推双增”直接　融资工程。在华北地区率先签署了《借助银行间　市场助推内蒙古经济发展合作备忘录》。２０１３　年，全区直接融资总额６７３．６７亿元。三是以增　强政策聚合力为目的深入开展了“三评两奖”信　贷导向工程。在做好信贷政策导向效果评估的　同时，积极配合财政部门对涉农贷款增量的奖　励，并建议实施对中小企业贷款增量奖励或风　险补偿。通过信贷、财政等各项政策的整合、配　套，更大程度地发挥政策体系的杠杆撬动效应，　调动金融机构支持涉农和中小企业的积极性。　四是以金融支持北梁棚户区改造、扶贫开发、妇　女创业等为切入点深入实施“民生金融支持富　民强区”工程。通过先后两次赴包头北梁棚户区　调研，多次赴住建厅和有关金融机构协调对接，　有效满足了项目建设资金需求。通过在通辽市　和兴安盟分别发放７０００万元和１．５亿元支农　再贷款支持当地特色黄牛养殖和扶贫微贷项　目，有效缓解了返乡大学生、农村妇女、贫困人　群等弱势群体贷款难的状况。通过与自治区社　会扶贫促进会开展惠农扶贫小额贷款项目合　作，在磴口县、乌拉特中旗、四子王旗、化德县、　清水河县各发放２０００万元支农再贷款支持当　地贫困人群开展种植养殖，取得了良好的效果。　五是充分利用民贸民品利率优惠政策。今年以　来，从抓关键、抓难点、抓宣传、抓协调四个方面　人手积极开展工作，有力地推动了政策落实，使　民贸民品贴息工作有了一个质的飞跃。２０１３年　全区民贸民品贴息１．５１亿元，同比增长　７６．１５％，增幅创历史最高水平。　二、需要关注的问题　（一）关注存款资金来源不稳定影响信贷整　体投放能力。２０１３年，人民币各项存款同比增　长１１．７０％，低于全国同期２．１个百分点；存款　四个季度新增额占比分别为５８．１２％、９．９３％、　１２．８１％和１９．１３％；人民币存量存贷款比为　８６．１３％，高于全国同期１７．２５个百分点，增量　存贷比为１０２．９９％，高于全国同期３２．２１个百　分点。存款增速持续下降的主要原因有：一是　内蒙古结束了２０００年以来经济连续１３年保　持两位数快速增长时期，正处于增长速度换档　期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期叠　加阶段。尽管呈现企稳回升态势，但经济下行　压力依然较大，主要经济指标仍低于全国平均　水平。尤其是煤炭需求下降、能源类工业品价　格持续走低导致工业企业利润持续下降，资金　供应总体趋紧，财政收入增长放缓。复杂多变　的宏观经济形势导致单位存款和财政性存款　增幅减缓。二是全面放开金融机构贷款利率管　内蒙古金融研究２０１４．０１　制后，存款利率竞争加剧。金融机构为满足日　均存款、存贷比考核要求，竞相上浮存款利率　或通过发行短期理财产品招揽客户，理财资金　在表内外频繁大量迁移，存款搬家现象严重。　存款增速持续下降、资金来源不稳定的直接后　果是影响全区信贷投放能力，目前，尽管我区　存量和增量存贷比远高于全国，但存款增长低　于贷款增长的信贷投放模式不可持续，银行信　“脱媒”的加快，银行负债中存款占比下降，多数　银行越来越依赖同业资金拆借、买入返售金融资　产、理财业务以补充存款来源的不足，全国理财　产品余额由２００７年底不足４０００亿元上升至　２０１３年９月末的近１Ｏ万亿元。全区商业银行各　项存款占总负债的比重由２００７年末的７９．１６％　下降至２０１３年末的７５．１７％。同时，银银、银证、　银保和银信等各类融资性表外业务发展迅猛，其　贷持续合理增长的空间在逐渐收窄，潜在流动　中不少业务依靠短期资金流动对接长期投资，存　性风险和信用风险较大。　在期限错配的问题。一旦流动性抽紧，资金链可　（二）关注银行在ｉｆ，４率市场化改革中机遇与　能断裂，其中隐含的流动性风险可能会迅速暴　挑战并存。７月２０日，人民银行决定全面放开　露，尤其是作为主要资金融人方的中小银行业金　金融机构贷款利率管制。从长期看，利率市场　融机构，面临严峻的考验。如果银行资产负债经　化改革有利于促进金融机构采取差异化的定价　营方式、资金期限结构错配等深层次问题不改　策略，降低企业融资成本；有利于金融机构不断　革，流动性紧张问题将渐趋常态化。　提高自主定价能力，转变经营模式，提升金融服　（四）关注产业结构转型升级面临较大压力。　务水平；有利于优化金融资源配置，更好地发挥　推进经济结构战略性调整是加快转变经济发展　金融支持实体经济的作用，更有力地支持经济　方式的主攻方向，产业结构调整是经济结构调　结构调整和转型升级。但由于国内银行业长期　整的核心内容。进入新世纪以来，我区经济持续　处于利率相对稳定的环境中，管理利率风险的　快速发展，工业化进程明显加快，但长期粗放式　架构、流程、方法和信息系统，以及利率风险定　增长带来的结构性矛盾日益突出，资源型产业　价的能力在短期内还不能完全适应利率波动的　比重大，服务业比重低，产业布局分散、结构单　市场环境，一方面导致利率水平波动幅度加大　一、产能过剩的问题十分明显，自主创新能力不　且难以预测，银行面临的四种利率风险，包括重　强，新的产业增长点不多，抵御市场风险能力较　新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权　弱，节能减排压力较大，转变经济发展方式任务　性风险都会出现变化。另一方面随着利率竞争的　艰巨。同时，资源依赖型发展模式易导致金融锁　加剧，银行不但要面对大企业、优质重点客户不　定，即金融资源的配置高度集中于某类产业或　断提出的存贷款利率定价突破性要求，而且要面　企业，对其他产业或企业存在一定挤出效应。也　对同业激烈的“公开价格”竞争，存贷利差空间将　就是说，资源型经济结构主导的经济结构制约　逐步收窄，以息差为主的盈利模式受到挑战。　了金融资源配置的优化，金融资源配置的高度　（三）关注流动性风险常态化。２０１３年６月，　集中反过来强化了经济的锁定效应。金融锁定　银行间市场一度出现流动性紧张的局面，隔夜　效应不利于产业结构优化升级，直接影响着经　拆借利率ＳＨＩＢＯＲ的均值高达６．６９％。９月和　济结构调整和经济增长方式转变。一旦显性的　１０月，市场的流动性整体平稳，但在１Ｏ月末，　产业风险和隐性的金融风险叠加，蕴含的系统　市场流动陛再次出现紧张，１０月３０日，银行间　性风险将很快释放出来。　同业拆借利率跳升至５．３０％，较前日跳升　三、下阶段金融工作措施和建议　０．７３％。１２月１９日，１月期ＳＨＩＢＯＲ达７．１０％，７　２０１４年，人民银行呼和浩特中心支行将按　天和ｌ４天ＳＨＩＢＯＲ分别为６．４７％和６．２２％。　照十八大、十八届三中全会、中央经济工作会　２０１３年发生的三次钱荒有税款集中清缴、法定　议、中央城镇化工作会议、人民银行工作会议和　存款准备金补缴、新增外汇占款大幅下降等多　自治区经济工作会议精神，坚持稳中求进，改革　项因素的影响，但从深层次看，也充分反映出银　创新，继续落实好稳健的货币政策，保持适度流　行业金融机构流动ｌ生管理难以适应市场变化、业　动性，实现货币信贷及社会融资规模合理增长，　务转型和风险结构调整的挑战，市场的微小变化　改善和优化融资结构和信贷结构。同时寓改革　就会对系统流动ｌ生形成冲击。近年来，随着金融　于调控之中，增强金融运行效率和服务实体经　６３　金融　广角　金融观察　济能力。　（一）明确工作重点，提高货币政策执行的　针对性和灵活性。一是充分发挥三个作用。充分　发挥人民银行货币政策“窗口指导”作用，满足　实体经济发展的有效资金需求；充分发挥人民　银行联系产业与金融的纽带作用，促进金融与　实体经济的良性互动和协调发展；充分发挥人　民银行金融稳定作用，夯实实体经济发展稳定　的金融基础。二是稳步推进三项改革。稳步推进　利率市场化改革，激发市场主体活力；稳步推进　外汇体制改革，促进贸易投资便利化；稳步推进　跨境人民币使用改革，为建设充满活力的沿边　经济带提供服务。三是充分挖掘四项政策。充分　挖掘再贷款、再贴现政策，增强金融机构可贷资　金；充分挖掘存贷款利率浮动政策，有效提升金　融机构市场定价能力；充分挖掘差别存款准备　金动态调整政策，有效引导金融机构信贷投向；　充分挖掘民贸民品贴现政策，支持民贸民品产　业健康快速发展。四是深入推进以推动县域经　济金融产品和服务创新为主题的“一县一品”金　融创新工程、“双推双增”直接融资工程、“三评　两奖”工程、“民生金融支持富民强区”工程等　“四大金融工程”。五是着力抓好七项工作。着力　优化信贷结构；着力发展县域金融；着力支持非　公经济；着力扩大直接融资规模；着力提升金融　服务水平；着力促进贸易投资便利化；着力防范　化解金融风险。　（二）盘活存量、用好增量，支持经济结构调　整和转型升级。按照《国务院办公厅关于金融　支持经济结构调整和转型升级的指导意见》　（国办发［２０１３］６７号）文件精神，盘活存量，用　好增量，加快资金周转速度，提高资金使用效　率。引导金融机构加大对自治区重大项目、“五　大基地”、现代服务业、新兴产业等领域的信贷　支持，更好地推动重点领域和行业调整转型。　整合金融资源重点向小微企业和“三农三牧”　倾斜，积极满足城乡居民家庭合理消费信贷需　求，促进消费升级。继续完善民生金融服务，努　力支持就业、扶贫、助学等民生工程，配合国家　区域经济发展政策，继续做好区域经济协调发　展的金融支持和服务工作。按照“消化一批、转　移一批、整合一批、淘汰一批”的要求，对产能　过剩行业区分不同情况实施差别化政策，严格　控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的　贷款。落实好差别化住房信贷政策，支持保障　性住房、中小套型普通商品住房建设和居民首　套自住普通商品房消费，坚决抑制投机投资性　购房需求。引导金融机构区别情况，有针对性　地采取差别化的方式方法，逐步调整盘活存　量。完善相应的考核和激励机制，科学合理地　考核银行经营绩效，优化金融组织体系，进一　步改善金融服务。　（三）创新金融产品和服务，促进小微企业　健康发展。一是按照《国务院办公厅关于金融支　持小微企业发展的实施意见》（国办发［２０１３］８７　号）的要求，优化信贷结构，腾挪信贷资源，在盘　活存量中扩大小微企业融资增量，在新增信贷　中增加小微企业贷款份额，确保小微企业贷款　增速不低于各项贷款平均水平、增量不低于上　年同期水平。二是加快丰富和创新小微企业金　融服务方式，积极鼓励金融机构为小微企业全　面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性　金融服务；大力发展产业链融资、商业圈融资和　企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款　质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质　押、保单质押等抵质押贷款业务；推动开办商业　保理、金融租赁和定向信托等融资服务。三是大　力拓展小微企业直接融资渠道，进一步优化中　小企业板、创业板市场的制度安排，完善发行、　定价、并购重组等方面的政策和措施。适当放宽　创业板市场对创新型、成长型企业的财务准人　标准，尽快启动上市小微企业再融资。进一步扩　大中小企业私募债券试点，逐步扩大中小企业　集合债券和小微企业增信集合债券发行规模。　积极推动包商银行发行不超过１００亿元的小微　企业贷款专项金融债券。　（四）有效防范系统性金融风险，切实维护　区域金融稳定。一是密切关注地方政府融资平　台、民间融资等重点领域和金融机构表外业务　和创新产品发展的新动向、新情况，加强对理财　业务、银信合作、银证合作等交叉性金融业务以　及同业业务的风险监测，并研究制定相应的监　管制度，将上述业务纳入银行综合授信体系管　理和整体风险控制范畴。二是对于未来几年受　产业结构调整影响较大的钢铁、水泥、玻璃等行　业，提早研究应对措施，对企业的发展规划、资　金使用、还款安排、负债能力进行动态评估和监　督，防止行业不良贷款集中爆发。三是在金融监　内蒙古金融研究２０１４　０１　深化现金业务管理策略研究　中国人民银行赤峰市中心支行课题组　内容摘要：目前的《现金管理条例》由国务院１９８８年颁布，已经执行了近２６年，虽然在２０１１年　过修订，但实际工作中仍然存在难以执行和不符合现实经济交易现状等问题，某些条款的不足和弊　日益显露；在执行中，社会用现的普遍性和银行现金管理的单一性矛盾尤为突出。主要表现为现金管　工作薄弱，法规不健全，漏洞较多。一方面开户单位超限额库存现金、白条抵库、大量坐支，大额带现　购、套取现金等违规、违法现象得不到遏制、惩罚和纠正，另一方面开户银行随意放松现金管理，致使　　ｆ些金融机构出现无人专门管理现金的状况，同时一些走私、贩毒、经济犯罪和金融犯罪也往往与违规　现有关，因此，强化现金管理势在必行。　关键词：支付结算现金管理现金结算　中图分类号：Ｆ８３２．０　文献标识码：Ａ　文章编号：１００３—７９７７（２０１４）０１—００６５—０６　一、现金管理存在的问题　售过程中，常常出现预购定金的形式，电子设备　（一）目前《现金管理条例》中拙行存在的难点　运转支出等没有相关的统计项目，难以适应向　１．金融机构对现金管理认识不到位，放松对　现代银行转化、促进经济发展的需要。因为现　现金的管理，致使一些不法分子利用现金管理　金管理制度不够系统和完善，在一定程度上弱　中存在的漏洞进行违法犯罪的现象时有发生。　化了商业银行对开户单位监督管理的力度。从　２．金融机构之间的竞争导致现金管理弱　依法管理的角度出发，应切实做到法规健全、制　化。一是以放宽取现管理为手段组织存款，对　度完善、职权明确、运作规范。新法规要本着更　个体户取现管理无控制。二是账户管理不规范，　好地为市场经济服务的原则，既要坚持严格管　非基本账户违规提现屡禁不止。三是未能与有　理，也要充分考虑开户单位合理的用现范围和　关部门密切合作，企事业单位通过工资『生违规　额度，更应进一步界定和明确人民银行、商业银　套现比较严重。四是现金检查未能形成经常化、　行和开户单位的责任、权力、义务及其法律责　制度化，对开户单位违规检查少、查处少。　任，并注重提高现金管理法规制度的可操作性　３．现行的《现金管理暂行条例》的某些条款　和法律效力，逐步改善和强化现金管理的政策　已不适应变化的环境和经济条件，如现金结算　法律依据。　起点偏低，现金统计科目过少，特别是企业在销　４．现行《现金管理暂行条例》与经济发展的　管协调部际联席会议制度框架下，充分利用好　动Ｉ生，稳定预期，促进市场利率平稳运行。二是　现有的金融稳定联席工作机制，协调各方监管　引导商业银行加强流动性和资产负债管理，改　政策及法规，研究不同行业和市场间风险传导　进监管和监测指标，完善流动性风险管理工具　机制，加强政策措施的统筹执行，提升对系统性　和方法，提高流动陛风险管控能力。建立和完善　风险和政策性风险的预判能力。　流动性旬报制度和特定情况下的日报制度，完　（五）推动金融机构完善资产负债结构，提　善地方法人流动性预案管理，加强流动性监测　高流动性管理水平。一是根据国际收支和流动　分析和风险预警提示。做好重要时点的流动性　性供需形势，合理运用公开市场操作、存款准备　安排，合理安排资产负债总量和期限结构。　金率、再贷款、再贴现、常备借贷便利、短期流动　执笔人：张宇薇伊丽琪　性调节等工具组合，管理和调节好银行体系流　（责任编辑：王志鹏）（校对：ＧＰ）