中国财富管理市场日趋成熟

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来源：《经济》 2018年第12期

文/大通全球资本管理（北京）有限公司副总经理 翟文博

据《2017年私人财富管理行业报告》显示，受惠于亚洲区GDP增长强劲，资本快速增长以及高净值和超高净值数量人士的急剧攀升，财富创造势头强劲，使得相关的私人财富管理行业持续受惠，中国更被视为亚太地区最具增长潜力的市场，这也给专业的财富管理机构带来了发展机遇。

报告表明，我国已成为全球第二大财富拥有国，高净值人群的财富管理方式成为经济形势变化的重要指标。但是从高净值人群资产结构配置来看，目前我国高净值人群的资产结构配置依旧传统，仍以储蓄(现金+存款+固定资产)为主，达到107.25万亿，占比高达65%，权益类资产和债券类资产合计57.75万亿，占比仅35%，显著低于全球平均水平(60%)，相较于北美地区(86%)更是差距明显。

在目前的经济形势下，除印度及部分东盟国家外，大多数国家都将面临经济增速下滑的困境，而中国经济增速预计将由6.6%下滑至6.2%。经济下行对应的是人民币的快速贬值，因此在国内通货膨胀，国外货币贬值的基础上，仅仅用传统的资产配置方式是难以满足价值稳定快速提升的需求。高净值人群需尽快对自身资产结构进行多元化配置调整，比如将传统的股票投资、房地产投资转向产品更丰富收益更高的基金市场等，尽可能分散自己的投资点，将鸡蛋多分几个篮子装才有可能最大程度降低风险。

而对于中高净值人群来说，多元化的结构资产配置调整，并不是一件非常容易的事，既要寻求大类资产配置，又要寻求低风险、稳健收益，第三方财富管理机构是一个不错的选择。我国的中高净值人群因为职业特性和时代的快速发展，不仅高度依赖移动电子设备，而且他们具有时间碎片化、具备国际化视野和较高的文化水平以及社交需求较强等特点。基于这些特点，他们希望通过第三方财富管理机构获得专业、多元、定制、私密、智能的财富管理服务。在这些条件下需要第三方财富管理机构具备多元化的理财产品、专业的理财师团队，大数据等软硬件，通过综合分析，科学合理地为中高净值人群进行资产结构配置，从中高净值人群的资产结构特点，个人的需求量、未来收益预期以及市场发展形势预判等方面进行评估、分析和调整，让风险与收益达到某个平衡点，制作一套完整的财富管理私人订制方案，较大程度地提升中高净值人群的财富收益。

在国内目前的第三方财富管理机构中，积累了强大的互联网和金融优势的大通全球，为了给中高净值投资者提供更为专业个性的全球资产配置服务，先后引进金交所理财产品、私募股权基金、海外保险及本身就有的互联网金融产品，同时打通线上线下金融服务，自成立起已为国内近30万高净值人群提供了金融服务及财富管理规划，很大程度地满足了中高净值人群对于资产结构私密化、精准化的定制需求，更好地为用户提供一站式的财富管理服务。

有多少财富增长，就有多少财富管理需求，让客户享受财富增长的乐趣，让幸福增值是大通全球的使命责任。相信中国未来会成为成熟的财富管理市场，而第三方财富管理机构在未来将扮演越来越重要的角色，为中国投资市场带来多元化和定制化的财富管理服务，满足更多的中高净值人群的财富保值、增值需求。