论商业银行金融风险的法律防范

论商业银行金融风险的法律防范

【摘要】随着经济的快速发展，我国商业银行得到了快速发展，特别是人们生活水平的不断提高，极大的促进了商业银行业务的发展。而我国商业银行在进行运营阶段时，会由于各种原因，遇到一些金融风险的问题，金融风险的产生不仅对商业银行自身发展会起到严重的阻碍作用，而且不利于我国经济的快速健康发展，为此，本文结合实际情况，对商业银行在经营过程中可能遇到的金融风险问题进行了解析，分析了产生商业银行金融风险的原因，并针对产生商业银行金融风险的原因采取了法律防范措施，有力于提高安全性，建立健全的法律防范体系，促进商业银行的发展。

【关键词】商业；银行；金融；风险；防范

随着经济的不断发展，特别是我国自从加入到世界贸易组织之后，我国金融体制进行了大范围的改革，适应经济的健康发展，而在经济发展以及金融体制改革的过程中，商业银行会面临更多的风险，风险样式趋于多样化、复杂化，受到的压力与日俱增。商业银行在经营过程中，由于其自身的信贷管理制度不够全面健全，在进行信贷管理方面缺乏有效的控制措施，同时，由于制度的执行力度不够，很容易导致商业银行在经营过程中面临巨大的金融风险，造成大量的资金损失，无法正常经营。基于此，在现代社会中，特别是在当前经济快速发展的时代中，为了提高商业银行的金融风险有效管理，保证商业银行的正常发展，对商业银行所面临的金融风险需要进行深入的分析，解析金融风险产生的原因，分析其影响因素，并针对金融风险产生的原因采取有效的法律防范措施，这样才可以更好的做好金融保障工作，加强法律体系的建设工作，稳定商业银行的经营基础，促进商业银行的发展，更有效的维持我国国民经济的持续健康发展。正是由于这一点，本文对商业银行所面临的金融风险进行了分析，并依据金融风险影响因素，提出了一些切实有效的法律防范措施，利于商业银行的更好发展。

一、商业银行金融风险

金融风险主要指在金融经营过程中，金融市场由于受到一些不确定的因素，导致金融市场中行为主体因为不确定因素的影响，造成自身金融资金的损失，对自身主体的正常发展产生负面作用现象。在金融市场中，行为主体主要是指银行类机构，而不确定因素由于所受的影响比较大，并且覆盖面比较广，因此，在金融市场中，一旦由于不确定因素或者一些必然因素的产生，会直接导致行为主体银行机构面临巨大的危机，严重时会引发金融风暴以及金融危机，造成经济的严重倒退。而在金融市场中，由于国有银行自身的特殊性，抵抗能力较为强大，而商业银行由于自身风险性很高，在金融风险中显得无法有效的抵挡危机，因此，如果在金融市场中，做好商业银行的金融风险法律规范作用显得尤为重要。由于金融市场中，不确定因素的一直存在，导致金融风险一直存在，防范金融危机的有效办法就是化解在金融市场中存在的潜在风险，提高安全性。金融风险中影响最大的因素就是资金无法得到有效的流通，商业银行为了提高自身名誉，会将更多的资金进行借贷，而过多的借贷如果出现长期外借，无法有效的吸收回来，会

直接造成资金无法有效的周转流通，进而影响到商业银行的资金业务办理，从而给商业银行自身造成危机。因此，为了提高商业银行的安全性，需要切实做好法律规范工作，防止金融危机的发生。

二、商业银行金融风险

（一）商业银行金融风险因素特征

对于商业银行而言，引起金融风险的因素很多，结构较为复杂，并且因素发生时，较为集中迅速，从而会极大的阻碍商业银行的发展。在我国，由于我国属于新型市场机构，对于资本的发展较为开放，从而导致资金的管理缺乏有效的监督。同时，在进行金融制度建立时，由于受到金融自由化的深度影响，管理制度缺乏有效的针对性，导致很多金融资产成为不良资产，无法有效的收回。这些不利的因素会直接或者间接的影响到商业银行的发展。金融风险具有的特征根据特点，主要有以下三个方面：

1.具有很强的隐蔽性

金融风险作为一种恶性毒瘤，在商业银行的发展过程中，一直存在，特别是受到一些不利因素的影响，会保持长期的生存，无法彻底解决，这种隐蔽性使得商业银行在针对金融风险方面需要健全全面的法律规范，并且法律监督需要长期有效。金融风险危险因素的隐蔽性以及潜在性会在某一段时间爆发，从而导致商业银行的金融危机。如在进行信贷业务方面，如果信贷资金过多的投入到不良资产中，商业银行的资金就无法有效的收回，而这种危险因素一直存在，强烈的隐蔽性使得商业银行无法发现其危害，从而更多的将信贷投入到不良资产中，最终导致金融风险危机的产生。

2.具有很强的爆发性

金融风险在商业银行的经营过程中一直存在，而这种存在不是说会长期的保持隐蔽性，而是当某种事件突然发生时，会将金融风险引爆，造成巨大的连锁反应，特别是在商业银行的经营过程中，如果没有法律规范的监督，会引起巨大的经济资金反弹，从而导致金融危机。

3.金融风险的难控制性

金融风险由于受到多方面的不确定因素影响，在爆发时，会受到各方的影响，从而导致商业银行的金融风险无法有效的得到控制，很难通过自身维持解决，需要长期的法律规范监督。考虑到金融风险受到多方面因素的影响，同时，这种风险一直存在，因此，只有在商业银行的经营过程中，长期的坚持法律监督规范，加强金融法律规范体制的改革，建立合理的金融风险预警机制，增强法律意识，才可以有效的提高抵御金融风险的能力。

（二）我国商业银行金融风险形成的原因分析

我国作为新兴的第三世界国家，在金融风险抵御方面还与发达国家存在的巨大的差距，这主要在于我国在进行商业银行经营方面，更侧重于商业银行的发展，而很少侧重于商业银行抵御能力。我国商业银行金融风险的影响因素复杂多样，在进行管理方面，无法做到有效的针对性，特别是在进行金融风险管理方面，由于法律规范有限，导致很多金融风险因素无法得到有效的控制，同时由于金融改革制度无法有效的开展，导致我国内部经济体制严重的影响到商业银行的发展。而随着经济的不断发展，商业银行面临的风险与日剧增，导致金融风险因素变大，无法适应市场经济体制的发展。同时，由于内部金融风险因素分析力度不够，导致金融风险法律规范无法切实做到位，无法将责任落实到具体位置，当信贷出现问题时，无法进行有效的追究，更无法找出引起金融风险的不利因素所在，因此，在进行商业银行金融风险管理方面，需要对金融风险进行全面分析，建立健全的法律规范制度，从本质上提高商业银行的安全性。