银行同业调研报告

银行同业调研报告 1

2020年4月19日 银行产品和服务调查报告

不久之后，自己就将成为一名正式的银行工作者。为了更好地了做好银行工作，我们必须对银行的产品和服务有一个更加全面的认识。为此，我特地走访了几家银行，对其产品和服务进行了对比，据此也对我们某某银行的产品和服务做了一些小小的建议。

一、调查对象：

某某银行重庆北滨路支行，某某银行成都青羊支行，某某银行成都金沙支行，中信银行成都走马街支行，中国农业银行成都温江支行，中国工商银行成都温江支行

二、调查目的：

对比各银行之间服务和产品的不同之处，提出合理化建议。 三、调查方式：

走访各家银行，经过观察和询问得到调查资料，经过分析得出结论。

四、产品和服务对比

总体来说，银行业务方面差异不大，只是在一些业务处理方式上略有差别。服务方面差别主要体现在国有银行和股份制银行之间，总体来说股份制银行服务优于国有银行服务。

（一）业务方面： 2

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存取款业务：这是银行的基本业务，差别不大，不过像农行、工行之类的国有银行atm等自助存取款设备利用相对更加充分，而且存进atm的钱能够再取出来，循环利用，增加效率。

储蓄卡业务：值得一提的是某某银行某某卡业务。某某卡在自助

设备上跨行跨省每天第一笔取款免手续费，这一点使得某某卡的用户体验优于我所调查的其它银行。

信用卡业务：中信银行信用卡业务由其信用卡中心指派专人到各支行，负责信用卡推广和办理。这有利于优化工作效率，而且能够减小其它部门人员负担。

理财业务：某某银行理财经理和大堂经理不是完全分割开来的，有时候大堂经理和理财经理的职责是相互重叠的。这对大堂经理和理财经理的能力锻炼是好事，可是有时候会造成大堂经理职责疏忽。如大堂经理有时候忙于卖理财产品，忽略了大堂经理职责。其它银行大堂经理和理财经理划分比较明显，分工明晰。除此之外，中信银行等的理财业务销售方式相对灵活，如在客户办理房贷等业务时，理财经理会插空宣传理财业务。但中信银行有时会在客户办理其它业务时进行捆绑销售理财业务，给客户带来不好的感受，某某银行这点做得比较好。贷款业务：中信银行在个贷部门比较充分利用临时实习生，增加效率，而且减少成本和个贷客户经理压力。

（二）服务方面： 3

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迎接客户：某某和中信等股份制银行在迎接客户方面都做得比较好，不论是客户刚进门，还是客户在办理业务坐下之前，都做到了礼貌迎接。相比之下，农行和工行等国有银行在这方面做得相对欠缺，在客户进门时基本无人迎接，大堂经理也经常不在职责范围之内。但在特定情况下，股份制银行太过热情反而引起客户反感，特别是老客户，礼貌的迎接反而显得太过模式化。国有银行没人迎接反而让客户感觉更加自由。

取号、填单：某某和中信等股份制银行一般有专人帮助客户取号、引导客户填单，农行和工行等国有银行一般是客户自己取号、自己填单，有疑问询问大堂经理。个人觉得对于有一定

文化程度的人群能够尝试其自助取号、填单，这有助于提高效率，而且让客户感受轻松。办卡：农行备有自助发卡机，免去填单等麻烦，

而且减轻柜面人员压力，提高效率，值得借鉴。

产品营销：总体来说股份制银行营销意识较强，但也有个别过分营销引来客户反感的情况发生。

服务态度：总体来说股份制银行服务态度优于国有银行，可是另一方面体现股份制银行服务方面抓得比较严，有时候会引起内部工作人员反感，服务流于表面化。

五、对某某银行的一些建议 化设备。 4

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2、信用卡业务专业化，由信用卡中心等机构派专人负责，提高效率，减轻其它部门压力。

3、大堂经理和理财经理职能分工清晰化。不过也要视情况而定。 4、理财业务营销方式多样化，可对房贷客户、等待存取款客户等进行营销，也可尝试一些

捆绑式销售。

5、可充分利用临时实习生，比如个贷部门，处理一些琐碎事务，减少人力成本。

6、良好的服务意识继续保持，不过服务不能太过模式化，不然显得服务表象化，并有可能

引发内部工作人员的反感。（不过不规定标准服务流程，服务有不能够很好地做到位，思考中……）

7、加强客户自助取号、填单意识。

8、加强工作人员营销意识，不过要杜绝过度营销。

注：由于个人经历和知识的有限，一些观点不慎恰当，望批评指正。

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6月篇二：建设银行同业调研报告 5

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建设银行同业调研报告当前是建设银行拓展业务的关键时期，建设银行将构建现代商业银行框架，努力把建设银行建设成为具有一定规模和影响力的区域性银行。建设银行将籍此契机，积极推动金融创新，提升业务水平，适时开办金融创新业务，适应利率市场化进程加快等外部经营环境的变化，探索中国有银的新型服务模式。建立持续的资本补充机制的基础上，发挥建设银行现有的优势，稳步向目标推进，实现全面、协调、可持续发展。

一、业务目标

建设银行将严格依照国家相关法律法规的规定，动态考虑资本金与资产规模扩张之间的平衡制约关系，在满足资本充分率要求的前提下，灵活运用新设机构、并购、参股等方式，坚持地缘性发展原则，走稳健扩张之路，致力于将建设银行做强、做优再做大。建设银行将坚持以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标，积极发展公司、个人及资金业务，大力推进业务、产品创新，努力开拓中间业务。建设银行个人业务的发展策略是保持并巩固现有的品牌形象，大力发展个人业务，逐步形成“向党”系列个人业务品牌的区域竞争优势。

1.存款市场：拓展储蓄业务，提高储蓄存款占比建设银行将继 续健全储蓄系列，增加本外币存款业务品种。健全银行卡产 品系列，完善银行卡功能。建设银行将积极开展银行卡市场 6

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营销，逐步形成“红山一卡通”等品牌的区域竞争优势。建设 银行将根据监管政策的

要求，针对个人理财业务向综合理财、个人资产管理、个人财务顾问方向发展的趋势，不断提高产品研发能力，拓展个人理财业务。

2.贷款市场：当前状况下，商业银行开拓贷款市场的任务艰 巨，大力发展个人信贷业务建设银行将大力拓展有潜力的住 房、汽车、教育、旅游、耐用消费品等消费信贷市场，重点 发展以个人住房贷款为龙头的个人信贷业务，逐步完善楼宇 按揭贷款、个人住房装修贷款、个人房产抵押贷款、汽车消

费贷款、个人质押贷款、营运证质押贷款、综合消费贷款、 助学贷款等积极开拓个人中间业务建设银行将在巩固现有代 理国债、代收代付、代理保险、代理票务等业务的基础上， 进一步扩大代收代付业务范围，积极研究和实践以代客理财 业务为核心的中间代理业务。然而，中国当前的现状使得商 业银行开拓、贷款市场依然面临许多急需解决的问题。有效 解决这些问题，一方面需要国家宏观政策层面的支持和改 进，另一方面更需要商业银行自身转变观念，从内部信贷机 制和外部信贷业务方面进行改革尝试与不断调整改进。 7

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3.中间业务市场：建设银行将努力开拓中间业务，使中间业务 成为建设银行新的利润增长点，逐步提高中间业务收入在总 收入中的占比；建设银行将经过加快业务、服务及技术创 新，拓展中间业务品种，延伸银行服务；在巩固现有结算 类、代理类等中间业务的基础上，重点发展针对中小客户、 城市居民的中间业务品种，逐步形成建设银行中间业务经营 特色；加快集成化、高附加值的中间业务产品开发进度，积 极探索并开展建设银行与政府部门、国内外商业银行及政策 性银

行、基金管理公司、证券公司、保险公司、信托投资公司等多种业务合作方式，积极推进投资咨询、财务顾问等中间业务和表外业务的发展。加快金融电子化建设，发挥技术引领作用建设银行将加大金融科技投入，加快金融电子化建设，发挥金融科技引导全行业务发展、提升经营管理水平、提高金融创新能力的作用。建设并完善核心银行系统，对当前的各类业务系统进行功能整合，强化数据集中和业务处理集中。

二、推进措施。

推行客户经理制，提高市场营销能力。建设银行将全面推行客户经理制，完善客户经理等级序列管理；建立客户经理培训体系，对客

户经理进行系统化、专业化培训，不断提高客户经理的专业技能

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