浅析中国金融监管体制的现状与发展

金　　融

apital Market监管体制

浅析中国金融监管体制的现状与发展◆　北京工商大学　　邵　阔　　闫伟东摘　　要：加强和完善金融监管以促进金融业发展是当今世界面临的重要问题，金融监管体制是金融制度的重要组成部分。我国应循序渐进地推进监管体制的改革和完善，现阶段仍应该坚持分立监管体制，但同时还必须在各方面逐渐建立起对综合经营活动的监管制度安排。关键词：金融监管；分立监管；独立性护证券市场秩序，保障其合法运行。”该法律第六条也明确提出，“证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另有规定的除外。”

一、中国现行的金融监管体制概况

目前，我国实行的是以中国人民银行、银监会、证监会、保监会（即所谓的“一行三会”）为主的金融业分立监管体制，并建立了银、证、保三方的“监管联席会议机制”。国务院是金融监管的主体，它和三大金融监管部门实际上是一种委托代理关系，金融监管部门在国务院的授权下发挥监管的职能，发挥着核心作用。

２００３年１２月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过，自２００４年２月１日起施行的《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定：国务院银行业监督管理机构（简称银监会）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

２００５年１０月２７日修正后的《中华人民共和国证券法》指出，“国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，维

２００２年１０月２８日修改后的《中华人民共和国保险法》明确了保监会的职责，即：“国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理。”

二、中国现行的金融监管体

制存在的主要问题

与发达国家上百年的金融监管实践相比，我国金融监管起步晚、历史短。现行的分业监管体制模式自运行以来，我国的金融监管工作不

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断加强、监管水平也大有提高。但是，面对国内外经济金融形势的飞速变化，这一监管体制也暴露出许多弊端。

１．缺乏统一的监管评价标准从整个国内金融市场来看，除要金融行业的监管部门之外，还有一些监管部门，例如财政部是国债市场的主要管理者；国家发改委是企业债券的主要管理者；而国家外汇管理局等其他政府部门监督管理外汇和Ｂ股交易。如果不同金融机构必须向不同的监管部门申请业务许可，并按照不同的监管标准运作，就没有一个监管机构能够总体评价和监管不同行业间产生的金融风险。

２．分立监管体制下的三大金融监管机构协调性不足

三大金融监管机构之间缺乏配合，监管的协调性不够，难以保证信息共享，严重影响了监管效率的提高。各监管机构之间职权划分不明或交叉，当监管出现真空地带或监管“撞车”时缺乏一个统一的机构来协调。

３．业务交叉融合

综合经营产生的银行、证券、保险、信托之间业务的交叉融合，削弱了分立监管的业务基础，从而限制了金融创新和发展的空间。在我国对银行、证券和保险业务分别进行当不同金融机构业务交叉时，一项新业务的推出通常需要经过多个部门长时间的协调才能完成。在目前跨行业金融创新产品大量涌现的国际金融业发展的大环境下，严格的分立监管已不能有效防范金融风险在不同行业间的传递。

难度

４．金融监管的法律、法规和规章不健全

金融监管的法律、法规和规章不健全，立法滞后。我国常常是先成立机构行使职权再修订法律，比如银监会挂牌运作很长时间后，法》的修订才提上议事日程，《中在２００３年底才基本定型。此外，我国金融监管的法律法规的数量多，但实用性不强，遇上实际问题时，有关部门才发布政策来加以规定。这些都限制了金融监管体制的有效、规范实施。

５．国外金融机构入驻会增加监管２００６年是我国加入ＷＴＯ过渡期的最后一年，我国金融业全面开放后外资金融机构将大举进入。国外“金融百货公司”的入驻将会大大增加我国分业监管的难度，也给国内的金融机构造成了不平等的竞争地位。我国现行的《在华外资金融机构管理条例》允许外资银行从事外币投资业务，全能型外资银行或金中国证监会和中国保监会申请银行业务、证券业务和保险业务牌照。这势必对我国目前的分业经营、分业监管构成严峻的挑战。

６．中国人民银行与各金融监管机中央银行制定和执行货币政策需要一定的微观基础，比如调控货币政策和调节利率都需要了解甚至掌握金融机构的经营状况。银监会成立后，中央银行有关银行监管的职能被分离，使得央行内部的信息优势不复存在，这样货币政策的有

效性受到一定程度的影响。此外，中央银行另一个主要职能——维护金融稳定，也需要对金融机构的日常经营进行连续的观察，从而及时、准确地发挥央行“最后贷款人”的作用。尽管我国建立起了人民银行、银监会、证监会、保监会四方联席会议，以确保相互之间协调机制还有许多工作要做。

了银监会、证监会和保监会三大主《中国人民银行法》《商业银行

华人民共和国银行业监督管理法》的协调，但要形成一个运转良好的

三、对策与建议

面对国内外综合经营发展的趋势，考虑到我国金融业发展的现状，建议现阶段我国仍应该坚持分立监管体制，但同时还应该逐渐建立起对综合经营活动的监管制度安排，改革和完善现行的金融监管体制。具体来讲，可从以下几方面进行：

１．提高银监会、证监会、保监会三大金融监管机构的独立性和专业化水平

保证这三大监管机构的独立性对提高我国金融监管的效率起着很重要的作用。《中华人民共和国银行业监督管理法》第五条就明确指出，“银行业监督管理机构及其从事监督管理受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。”

此外，从世界各国金融监管的实践来看，不论开展哪种模式的综合经营，其基础都是专门化经营。因此，对我国而言，努力提高三大监管机构的专业化水平和监管能力是金融监管始终必须坚持的。

２．加强银监会、证监会、保监会三大金融监管机构之间的协调与合作

在中国目前的分立监管体制下，最为重要的任务之一就是建立不同形式的有效协调机制，这实际

融集团将可以同时向中国人民银行、工作的人员依法履行监督管理职责，

审批性的机构性监管的监管方式下，构缺乏有效的信息沟通机制

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融监管的保障，它为监管者提供法律依据并规范其行为。只有实施了金融监管法制化，才能从根本上维护金融体系的稳健运行。金融法律法规也只有不断适应变化的金融形势，才能从根本上发挥它的作用。具体措施应包括：

（１）合理确定监管立法的目标，体现安全与效率并重的监管理念；（２）充分满足我国入世后的要求，完善与　ＷＴＯ　规则及银行监管国际惯例相吻合的金融监管法律法规体系；（３）建立对金融控股公司的监管法律制度；（４）修改和完善我国的《信托法》。

４．其他配套的改革措施

除了上述的改革措施之外，金融监管体制的改革和完善还要与金融

参考文献：

［１］《金融时报》．２００５．９—２００６．９．［２］胡维波．“金融监管的理论综述”．当代财经，２００４年第３期．［３］李镇西．“我国的经营制度和监管体制”．财经科学，２００４年第６期．［４］李成．“金融监管理论梳理与中国现实思考”．预测，２００４年第４期．上已经是国际发展的趋势，同时也是现实的金融市场发展的要求。具体来讲，银监会、证监会、保监会三大监管机构应积极加强协调与合作，利用已建立的金融监管联席会议制度，定期、不定期地就监管中一些重大问题进行协商，通过多渠道获取对监管有用的信息，加强彼此之间的信息交流。尤其是我国金融业即将全面对外开放，各大监管机构应对　ＷＴＯ　中金融服务贸易有关条款作深入研究，加强三大监管机构之间的协调监管能力和共同行动能力，使我国的金融监管体制既符合国际惯例，又有本国特点。

３．建立健全我国的金融监管法律法规体系

健全的法律法规体系是有效金

制度的改革相一致，尤其是国有商业银行的公司治理结构方面的改革。商业银行的公司治理结构是金融监管体制的微观基础，所有这些微观层面的改革都与金融监管紧密联系在一起。因此，金融监管只有与金融制度变革协调合作，才能维护金融稳定，从而促进金融发展。　

公共技术支撑体系服务主题论坛暨用户大会召开◆　本刊记者　　方银辉公共技术支撑体系是“十五”期间北京市软件产业的重大基础设施，是北京市科委首次认定的科技条件平台，不但得到了北京市“科技条件平台服务首都建设”主题计划的持续支持，同时，也得到了国家８６３计划和科技部火炬中心的支持，并取得了重要成果。该平台充分采用国家８６３计划计算机软件重大专项和北京市的科研成果，被国家授予“国家８６３软件专业孵化器”，目前已形成以“三库五平台”为特征的北京软件产业公共技术与科技服务平台。公共技术支撑体系自２００３年开始提供服务以来，已服务企业１０００余家，充分发挥了软件产业公益性基础设施的重要作用，依托北京科教信息网提供的开放和共享的服务，优化了区域创新体系，为软件企业发展及软件产业腾飞提供了强大的支持。为了总结建设和发展经验，扩大科技条件平台的社会影响，探讨在“十一五”期间增加新的服务内容，更好地发挥公共技术平台的效益，为企业提供更加优质的技术服务，由北京软件与信息服务业促进中心主办，北京软件产品质量检测检验中心承办的“公共技术支撑体系服务主题论坛暨用户大会”于１２月１５日在北京召开。来自北京市科委、科技部火炬中心、科技部高技术中心、国家８６３信息技术主题办公室等单位的领导和嘉宾出席了会议并致辞，北京软件产品质量检测检验中心副主任谢腾翔作了主题演讲。业内专家还共同探讨了在“十一五”期间如何创新服务内容并更好地发挥公共技术平台的效益。会议宣布，软件过程基准平台将成为公共技术支撑体系下的一个新的服务平台，“三库四平台”成为“三库五平台”。会议还颁发了“公共技术支撑体系最佳用户奖”、“公共技术支撑体系幸运用户奖”和“软件质量管理平台优秀应用企业奖”。　96／中国科技产业／２００７年第１期／总第２１２期／