（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．《证券法》最基本的原则是（ ）。 A、公平、公开、公正原则 B、分业经营、分业管理原则 C、合法原则 D、自愿原则 答案： A
解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。
2．（ ）是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。 A、科学技术条件 B、人口与劳动力 C、区域基础设施 D、自然条件和自然资源
答案： D
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 3．流动性风险管理的管控手段不包括（ ）。 A、限额管理 B、融资管理 C、现金流量管理 D、风险对冲 答案： D
解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。
4．我国商业银行的现金资产一般不包括（ ）。 A、存放同业 B、同业存放 C、库存现金
D、存放中央银行款项 答案： B
解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。
5．我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A、资本法定
B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C、强调公司资本不得任意变更 D、股票发行价格不得低于票面金额 答案： B
解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。
6．在紧缩政策的主要内容中，（ ）的基本内容是增加税收和减少政府支出。 A、紧缩性货币政策 B、紧缩性财政政策 C、紧缩性收入政策 D、指数化方案 答案： B
解析：紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
7．商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（ ）。 A、活期存款100元起存 B、定期存款不能提前支取
C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则 D、定期存款存款期内计算复利 答案： C
解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 8．下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。 A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 答案： B
解析：选项B为中国人民银行的职责。
9．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（ ）。 A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 答案：
B
解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。
10．下列关于公司资本制度的表述，错误的是（ ）。 A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳 B、股票发行价格不得高于票面金额 C、非货币出资不得高估作价 D、公司资本不得任意变更 答案： B
解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。
11．下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。 A、货币是一般等价物
B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C、货币体现了商品生产者之间的社会关系
D、货币是价值和使用价值的统一体 答案： B
解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。 12．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。 A、对本国货币需求增大 B、外汇升值，本币贬值 C、对外汇需求增大 D、资本流出 答案： A
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 13．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）消灭。 A、3个月 B、6个月
C、12个月 D、24个月 答案： B
解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。 14．商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）方面。 A、资产管理和负债管理 B、风险定价和绩效考核 C、资本金管理和负债管理 D、流动性管理和绩效考核 答案： B
解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
15．以合法形式掩盖非法目的的合同，（ ）时起无效。 A、履行 B、订立
C、被撤销 D、发生纠纷 答案： B
解析：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。 16．商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（ ）。 A、监事会 B、合规管理部门 C、董事会 D、高级管理层 答案： B
解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。
17．我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。 A、10％
B、15％ C、20％ D、50％ 答案： B
解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：
18．中央银行增加货币供应量可以采取的货币政策工具是（ ）。 A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B、提高再贴现率 C、提高存款准备金率
D、在公开市场上买入有价证券 答案： D
解析：中央银行一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务。中央银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。
19．声誉风险管理的流程不包括（）。 A、声誉风险识别 B、监测和报告 C、结果跟踪 D、声誉风险评估 答案： C
解析：声誉风险管理的流程：1. 声誉风险识别；2. 声誉风险评估；3. 监测和报告 20．下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。 A、主要监管指标符合监管要求
B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
答案： D
解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。
21．我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。 A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年 答案： C
解析：我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
22．在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指（ ）。
A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款 B、现金+企业单位活期存款
C、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款 D、流通中的现金 答案： D
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次：M0=流通中现金；M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。
23．下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（ ）。 A、期限短 B、金额大 C、风险低 D、手续繁杂 答案： D
解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。
24．根据（ ）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 A、风险性质 B、产生原因 C、资金作用 D、风险来源 答案： B
解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险 25．商业银行债券回购业务属于（ ）。 A、贷款业务 B、负债业务 C、存款业务 D、中间业务 答案： B
解析：商业银行债券回购属于负债业务。
26．在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A、货币市场 B、资本市场 C、长期市场 D、发行市场 答案： A
解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。 27．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。 A、应取得保证人书面同意 B、取得保证人口头同意即可 C、无须取得保证人同意 D、通知保证人即可 答案： A
解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 28．我国的资本市场主要包括（ ）。
A、债券市场和股票市场
B、同业拆借市场、回购市场和票据市场 C、股票市场和债券回购市场 D、股票市场、外汇市场、票据市场 答案： A
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
29．《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（ ）以上的，应当事先经银监会批准 A、3% B、5% C、10% D、20% 答案： B
解析：《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监会批准
30．从产业结构的划分来看，电力行业属于（ ）。 A、第一产业 B、第二产业 C、第三产业 D、无法判断 答案： B
解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。
31．（ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 答案： D
解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 32．根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（ ）。 A、代理证券资金清算 B、信托投资
C、非自用不动产投资 D、证券经营业务 答案： A
解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）办理票据承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （7）买卖政府债券、金融债券； （8）从事同业拆借； （9）买卖、代理买卖外汇； （10）从事银行卡业务； （11）提供信用证服务及担保； （12）代理收付款项及代理保险业务； （13）提供保管箱服务； （14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。
33．下列不属于商业银行代理中央银行业务的是（ ）。 A、代理国库 B、代理资金结算
C、代理财政性存款 D、代理金银 答案： B
解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。 34．下列关于金融市场分类错误的是（ ）。 A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 答案： D
解析：金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。
35．关于存款保险制度，下列说法不正确的是（ ）。
A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定
B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构
C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款
D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元 答案： C
解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。 36．以下应计入银行核心资本的是( )
A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C、一般准备、重估储备、优先股、次级债 D、重估储备、可转换债券 答案： A
解析：银行核心资本的五部分。
37．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（ ）。 A、已到期的未承兑票据
B、未到期的未承兑票据 C、已到期的已承兑票据 D、未到期的已承兑票据 答案： D
解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。
38．（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、蒙特卡洛模拟法 答案： C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。
39．下列哪些属于资本市场的特点（ ）
A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 答案： C
解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。 40．通货膨胀的治理对策不包括（ ）。 A、减少货币供应量 B、降低利率
C、增加税赋，压缩政府机构费用开支 D、紧缩的收入政策 答案： B
解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。
41．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。
A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)
B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持 D、《公司法》强调公司资本不得随意变更 答案： B
解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。 42．以下关于留置权的主要特征错误的是（ ） A、留置权只能发生在特定的合同关系中 B、留置权发生两次效力 C、留置权具有可分性
D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 答案： C
解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。
43．《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。 A、单罚制 B、双罚制 C、代罚制 D、转嫁制 答案： B
解析：《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的双罚制。 44．下列属于资本市场的特点的是（ ）。 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 答案： C
解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。
45．存款保险制度的目的是为了保护（ ）的利益。 A、银行 B、国家 C、存款人 D、投资者 答案： C
解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。 46．通货紧缩的原因不包括（ ）。 A、货币供给减少 B、有效需求过热 C、供需结构不合理 D、国际市场的冲击
答案： B
解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。
47．反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（ ）。 A、净利润／总收入 B、总资产／股东权益 C、净利润／总资产 D、净利润／股东权益 答案： D
解析：本题考查的是银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标。银行的股东价值最大化，需要实现净利润的最大化，同时也需要保证股东权益的最大化。因此，银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标应该是净利润与股东权益的比率，即净利润／股东权益。因此，本题的正确答案为D。其他选项中，A选项是净利润与总收入的比率，B选项是总资产与股东权益的比率，C选项是净利润与总资产的比率，都与银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标不符。 48．下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是（ ）。
A、信用证是一种无条件的银行支付承诺 B、信用证处理的是单据．而不是相关货物 C、信用证业务的出口商承担首要付款责任 D、信用证依附于贸易合同 答案： B
解析：信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺，A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。选项B正确。选项D错误。银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。选项C错误。
49．下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。 A、抵销分为法定抵销与约定抵销
B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用 C、抵销可以附条件或者附期限
D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销 答案：
C
解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。
50．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
A、监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B、“部门执法”的局面凸显
C、在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D、对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 答案： D
解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。 51．商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（ ）。 A、负债 B、结算
C、清算 D、交易 答案： C
解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
52．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。 A、汇票 B、本票 C、支票 D、信用证 答案： D
解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。 53．集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理的信息系统是（ ）。 A、
A.清算账户管理系统(SAP B、
支付管理信息系统(PMIS) C、
小额批量支付系统(BEPS) D、
大额实时支付系统(HVPS) 答案： A
解析：清算账户管理系统(SAPS)。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。
54．（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构 A、贷款人 B、借款人 C、融资人 D、融券人
答案： A
解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构
55．下列变量中，属于货币政策操作目标的是（ ）。 A、物价稳定 B、基础货币 C、再贴现 D、货币供应量 答案： B
解析：货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。
56．上海证券交易所于（ ）成立。 A、1990年 B、1991年
C、1993年 D、1995年 答案： A
解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业
57．利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。 A、债权债务关系 B、所有权关系 C、信用关系 D、借贷关系 答案： C
解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。 58．下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。 A、会计资本也就是账面资本
B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量
D、监管资本又称为风险资本 答案： D
解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。
59．内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。改要求体现了内部控制（ ）。 A、全覆盖原则 B、制衡性原则 C、审慎性原则 D、相匹配原则 答案： A
解析：全覆盖原则要求内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业 务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
60．近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，（ ）也被用来管理信用风险。 A、风险分散 B、风险对冲
C、风险规避 D、风险补偿 答案： B
解析：风险对冲是管理市场风险非常有效的方法，近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展．风险对冲也被用来管理信用风险．
61．以下不属于以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点的是（ ）。 A、各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面 B、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作。管理成本高昂
C、若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响
D、各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难 答案： B
解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的缺点：一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求：二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大且管理成本过于集中在总行层面：三是若最高管理层对事业部授权
不当或事业部的运作失效则会对全行经营目标的实现产生严重影响：四是各事业部之间竞争激烈如果产生利益冲突协调比较困难。选项B是矩阵型组织构架的缺点。 62．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。 A、要求保证人归还贷款本金 B、要求保证人归还贷款利息 C、拍卖该担保物 D、该担保物优先受偿 答案： C
解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。 63．净利息收益率是指（ ）。 A、净利息收入与生息资产平均余额之比 B、净利息收入与净资产平均余额之比 C、净利息收入与贷款平均余额之比 D、净利息收入与新增贷款之比 答案：
A
解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。
64．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。 A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务 D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 答案： D
解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
65．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（ ）。
A、不得高于4倍 B、不得低于4倍 C、不得低于10％
D、不得高于10％ 答案： A
解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。
66．银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。 A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况
B、保守客户隐私．不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D、在有关国家机关依法调查时．禁止透露有关客户信息 答案： B
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。
67．根据《票据法》的规定，下列关于汇票持票人行使票据追索权的表述中，错误的是（）。
A、汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索
B、汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索 C、汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索 D、汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索 答案： B
解析：根据《票据法》的规定，汇票持票人行使票据追索权的方式有以下几种： 1. 汇票到期被拒绝付款的，可以向出票人追索。 2. 汇票未到期承兑人破产的，可以向出票人追索。 3. 汇票到期承兑人逃匿的，可以向承兑人的前手追索。 4. 汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的继承人追索。 因此，选项B中的表述是错误的，应该是“汇票未到期付款人死亡的，可以向付款人的法定继承人或者遗嘱继承人追索”。
68．目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（ ）。 A、0．6 B、0．7 C、0．9
D、0．8 答案： B
解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。
69．能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。 A、投资银行 B、商业银行 C、政策性银行 D、中央银行 答案： B
解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。
70．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。 A、6
B、12 C、24 D、36 答案： A
解析：根据《担保法》第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
71．（ ）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 A、情景分析 B、久期分析 C、敏感性分析 D、缺口分析 答案： C
解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 72．以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。
A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称 B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％
C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标
D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义 答案： C
解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。
73．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。 A、只能是金融企业 B、只能是法人 C、可以是金融工具 D、只能是自然人
答案： C
解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。 74．下列不属于代理银行业务的是（ ）。 A、代理政策性银行业务 B、代理保险业务 C、代理商业银行业务 D、代理中央银行业务 答案： B
解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。根据政策性银行的需求，现在主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务。
75．下列（ ）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。 A、法定准备金政策
B、公开市场业务 C、再贴现政策 D、以上都不是 答案： C
解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。
76．银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案： C
解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。
77．商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是（ ）。 A、客户倾向于选择收益高的理财产品 B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C、客户频繁开立、撤销理财账户 D、商业银行超过约定时间进行资金划付 答案： A
解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
78．经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（ ）。 A、中小企业板市场 B、创业板市场
C、全国中小企业股份转让系统
D、区域股份交易市场 答案： C
解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。
79．根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。 A、500万元人民币及以上 B、800万元人民币及以上 C、600万元人民币及以上 D、400万元人民币及以上 答案： C
解析：私人银行应达到600万以上
80．商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的（ ） A、30% B、40%
C、60% D、80% 答案： C
解析：商业银行拨付分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60% 81．各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。 A、汇率货币 B、关键货币 C、国际硬通货 D、国际货币 答案： B
解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。
82．下列导致需求拉上型通货膨胀的是（ ）。 A、某地区发生特大干旱．导致农作物歉收
B、垄断厂商利用市场势力制定高价
C、政府在不改变税收的情况下．增加购买支出 D、进口物品价格上升导致国内物价上升 答案： A
解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。
83．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。 A、稳增长、促发展
B、“表内外、本外币、集团化” C、向资本节约型成长模式迈进 D、国际化步伐加快 答案： B
解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。
84．下列关于国家风险的表述中，正确的是（ ）。 A、国家风险由债权人所在国家的行为引起
B、只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险 C、个人不会遭受国家风险带来的损失 D、通常在债权人的控制范围之内 答案： B
解析：国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。 85．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（ ）的问题。 A、不明显属于奢侈、浪费的消费 B、不属于色情、赌博的消费 C、不属于带有商业贿赂性质的消费 D、假借业务之名，行个人消费之实 答案： D
解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。
86．下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（ ）。 A、住房接揭 B、个人贷款 C、信用卡
D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款 答案： D
解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品．且要保证抵质押品足值等。
87．商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡成为（ ）。 A、借记卡 B、商务卡
C、储蓄卡 D、贷记卡 答案： D
解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用后还款的信用卡。
88．下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（ ）。 A、充分就业与经济增长 B、物价稳定与通货膨胀率 C、国际收支平衡与国际收支 D、经济增长与国内生产总值 答案： A
解析：A选项应该是：充分就业与失业率。
89．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。 A、安全性高 B、融资功能
C、包括商业资信调查服务 D、服务的综合性 答案： B
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 90．金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（ ）。
A、提供分散、转移和管理风险的途径 B、便利资源在时间和空间上的转移 C、提供了商品流通渠道及交易机制
D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易 答案： C
解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。 二、多选题
91．要分析区域发展条件，应从以下几个方面下手（ ） A、自然资源 B、自然条件
C、区域劳动人口的数量和质量
D、区域科学技术发展水平和引进消化吸收新技术的能力 E、基础设施建设 答案： ABCDE 解析：略
92．货币的职能主要包括（ ）。 A、价值尺度 B、计量手段 C、流通手段 D、贮藏手段 E、支付手段 答案： ACDE
解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能。 93．下列权限中，可出质的有（ ）。 A、汇票 B、债券 C、提单
D、著作权中的财产权 E、基金份额 答案： ABCDE
解析：《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 94．我国商业银行发行金融债券应具备的条件有（ ）。 A、具有良好的公司治理机制 B、最近五年连续盈利 C、核心资本充足率不低于8％
D、贷款损失准备计提充足 E、最近三年无重大违法、违规行为 答案： ADE
解析：根据中国人民银行2005年发布的《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》中的有关规定，商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4％；最近三年连续盈利；贷款损失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。但是，根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。
95．票据的功能包括（ ）。 A、汇兑作用 B、支付与结算作用 C、融资作用 D、替代货币作用 E、信用作用 答案： ABCDE
解析：票据的功能包括汇兑功能、支付和结算功能、融资作用、替代货币作用和信用作用。
96．我国商业银行办理个人定期存款类型有（ ）。 A、零存整取 B、整存零取 C、整存整取 D、存本取息 E、通知存款 答案： ABCD
解析：我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。
97．资金管理的核心是建设（ ）。 A、内部资金转移定价机制 B、外部产品定价机制 C、全额资金管理体质 D、自下而上集中资金
E、自上而下配置资金 答案： AC
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。 98．下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。 A、存款利率越高，银行的融资成本越高
B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 D、存款利率越高，存款人的利息收入越多 E、存款利率越高，银行的利润越高 答案： ABCD
解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入
越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。 99．下列关于旅行支票的说法，正确的是（ ）。
A、由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
B、可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金
C、可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需支付一定手续费
D、在购买旅行支票时必须进行初签，使用时再复签，两次签字进行核对以防假冒 E、若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿 答案： ABDE
解析：旅行支票的性质在很多方面已经接近现金。旅行支票可以在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账，而无须支付任何费用。
100．银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。 A、股东 B、存款人 C、市场参与者 D、贷款人
E、其他利益相关者 答案： ABCE
解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。
101．对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（ ）
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收人 C、禁止资产转让
D、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 E、对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产 答案： ABD
解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业
务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
102．大额可转让定期存单不同于传统定期存单的特点有（ ）。 A、记名 B、面额固定 C、不可提前支取
D、可在二级市场流通转让 E、利率固定 答案： BCD
解析：本题考查大额可转让定期存单的特点。与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：(1)大额可转让走期存单不记名，且可在市场上流通并转让。 (2)大额可转让定期存单一般面额固定且较走。(3)大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让。(4)大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。@##
103．银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有（ ）。 A、建立内部反洗钱机制及工作流程
B、及时报告大额和可疑交易 C、建立客户身份资料和交易记录 D、协助反洗钱调查
E、在职责范围内调查可疑交易活动 答案： ABCD
解析：E选项属于中国人民银行的反洗钱职责。 104．同业拆借市场的特点有（ ）。 A、期限较短
B、参与者广泛，个人也可参与 C、交易的主要是法定准备金 D、属于信用拆借活动 E、属于担保拆借活动 答案： AD
解析：同业拆借市场具有以下特点：一是市场参与主体广泛，共有16类金融机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大部分非银行类金融机
构；二是不同类别市场主体的拆借最长期限不同，有7天、3个月和1年三个档次；三是采用无担保交易方式，严格的市场准入条件使金融机构可以其信誉参与拆借活动；四是同业拆借交易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交易中心的本币交易系统达成。目前同业拆借都是无担保拆借交易，因此同业拆借业务又称为信用拆借交易。
105．下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（ ）。
A、银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
B、银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险
C、银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质 D、出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益 E、福费廷业务属于衍生产品业务 答案： ABC
解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。 106．物的担保方式主要有（ ）。 A、抵押权
B、定金 C、质押权 D、保证 E、留置权 答案： ACE
解析：《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。物的保证方式主要有抵押权、质押权以及留置权。
107．当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件（ ） A、当事人双方因同一双务合同互负债务 B、两个债务有先后履行顺序
C、双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期 D、对方当事人未履行债务或未按约定履行债务 E、当事人一方须有先履行的义务且已届履行期 答案： ACD
解析：同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：(1)当事人双方因同一双务合同互负债务；(2)双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；(3)对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；(4)对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。
108．金融创新坚持的四个“认识”原则有（ ）。 A、认识你的成本 B、认识你的业务 C、认识你的风险 D、认识你的客户 E、认识你的交易对手 答案： BCDE
解析：金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”‘认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。
109．关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（ ）。 A、在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器
B、金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策
C、金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况
D、在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况
E、金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据 答案： ABCDE
解析：金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业.个人的投融资决策提供信息依据。 110．与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的显著特点。 A、风险分散 B、笔数大
C、单笔风险暴露小 D、风险集中 E、单笔风险暴露大 答案： ABC
解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。
111．我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（ ）。 A、违约风险 B、声誉风险 C、流动性风险 D、国家风险 E、政治风险 答案： AC
解析：B项，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；D项，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；E项，政治风险属于国家风险的一种。
112．根据《物权法》的规定，物权的种类包括（ ） A、所有权 B、用益物权 C、担保物权 D、占有权 E、使用权 答案： ABC
解析：根据《物权法》的规定，物权的种类包括所有权、用益物权和担保物权。 113．商业汇票贴现对于贴现银行来说（ ）。 A、银行提前收回垫付的现金 B、买进票据行为
C、银行成为票据的权利人
D、票据到期可以取得票据所记载的金额
E、银行提前收回垫付的商业成本 答案： BCD
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。 114．根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A、境内个人外汇账户 B、境外个人外汇账户 C、外汇结算账户 D、资本项目账户 E、外汇储蓄账户 答案： CDE
解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
115．下列属于现代商业银行的特点有（ ）。 A、利息水平适当 B、信用功能扩大 C、具有信用创造功能 D、利息水平偏高 E、信用功能缩小 答案： ABC
解析：现代商业银行具有三个特点：利息水平适当；信用功能扩大；具有信用创造功能。
116．现金资产业务包括（ ）。 A、同业存款 B、存放同业款项 C、存放中央银行款项 D、库存现金
E、存放其他金融机构款项 答案：
BCDE
解析：现金资产业务的3项类型。 117．银行资本的作用包括（ ）。 A、为银行提供融资
B、消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑 C、吸收和消化损失 D、限制业务过度扩张 E、维持市场信心 答案： ABCDE
解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。银行资本的作用主要体现在以下几个方面：为银行提供融资；消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑；吸收和消化损失；限制业务过度扩张；维持市场信心。 118．借记卡的特点包括（ ）。 A、先存款后使用 B、可以凭借密码进行消费
C、发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期
D、不具备透支功能
E、通常与储户的活期储蓄存款账户相联结 答案： ABDE
解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。
119．王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（ ）。 A、是伪造金融票证的行为
B、是合法的，因为自己在银行有抵押 C、是不合法的 D、属金融诈骗行为 E、属于洗钱行为 答案： ACD
解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。 120．在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。 A、监测一些关键的风险指标和环节 B、用统计模型的方法进行风险计量
C、向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果 D、报告所采取的风险管控措施及其质量与效果 E、进行风险对冲 答案： ACD
解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。
121．下列属于巴塞尔委员会的成员的是（ ）。 A、阿根廷 B、韩国 C、日本
D、中国 E、中国台湾 答案： ABCD
解析：E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。
122．下列属于非银行金融机构的有（ ）。 A、信托公司 B、货币经纪公司 C、村镇银行 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司 答案： ABDE
解析：由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。
123．商业银行的风险管理组织架构包括（ ）等部门。
A、董事会及专门的委员会 B、监事会 C、高级管理层 D、风险管理部门 E、股东大会 答案： ABCD
解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。
124．骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（ ）。 A、犯罪主体不同 B、犯罪主观方面不同 C、犯罪客体方面不同 D、犯罪客观方面不同 E、最高法定刑不同 答案：
ABE
解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
125．下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ）。 A、中央银行
B、中国银行保险监督管理委员会 C、证券业监督管理委员会 D、保险业监督管理委员会 E、银行业公会 答案： ABC
解析：金融监督管理机构包括中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。
126．以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（ ）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。 A、资产分配权 B、经营决策权 C、业务管理权 D、资源调度权 E、绩效考核权 答案： BCDE
解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。
127．可能引发操作风险的因素有（ ）。 A、商品价格波动 B、违反用工法
C、员工的知识/技能匮乏
D、自然灾害 E、外部人员犯罪 答案： BCDE
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。 128．商业银行主要的贸易融资工具包括（ ）。 A、信用证 B、押汇 C、保理 D、福费廷 E、贴现 答案： ABCD
解析：商业银行主要的贸易融资工具只有四个。
129．银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ ）。 A、向行业自律组织报告
B、用电子邮件向全行所有员工披露 C、提示 D、制止
E、向所在机构报告 答案： ACDE
解析：银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
130．公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。 A、可逆转性
B、对货币供应量可进行微调 C、公开市场业务可以迅速执行 D、可经常性、连续性的操作
E、中央银行主动性大 答案： ABCDE
解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点。 三、判断题
131．在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。 132．监事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。
133．根据《巴塞尔新资本协议》要求，我国各家银行已经于2007年1月1日达到了最低资本要求。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：2007年2月28日，我国才正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。但当时我国银行业尚不具备全面实施该协议的条件，1月1日时更不可能已满足条件。 134．贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：贷款诈骗罪的主体为一般主体，单位不能构成本罪。 135．货币供给量是被中央银行政策所调控。
A、正确 B、错误 答案： A
解析：货币供给是一个存量概念，货币供给量很大程度上能够被中央银行政策所调控。
136．中国银监会对商业银行的接管期限最长不超过1年。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：接管由银监会决定，并组织实施。银监会的接管决定应当载明下列内容：(1)被接管的商业银行名称；(2)接管理由；(3)接管组织；(4)接管期限。接管决定由银监会予以公告。自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。
137．全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。（ ） A、正确 B、错误
答案： B
解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。 138．公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：公募基金是指面向非特定投资者公开发行收益凭证的基金。 139．商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
140．最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。（ ） A、正确
B、错误 答案： B
解析：根据《物权法》第二百零五条规定，最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额，但变更的内容不得对其他抵押权人产生不利影响。
141．借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。 142．我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、杠杆率等。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，杠杆率属于近年新更新引用的监管工具。 143．追索权是第一顺序的请求权。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：付款请求权是第一顺序请求权。
144．资本市场是指以期限在一年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：资本市场是指以期限在一年以上的金融工具为交易对象的长期金融市场。145．五大行中，中国银行最早上市。
A、正确 B、错误 答案： B
解析：五大行中交通银行最早上市，是2005年6月23日在香港联合交易所上市；中国银行在2006年6月1日在香港联合交易所上市。
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