（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。 A、留存利润 B、长期次级债务 C、可转换债券 D、混合资本债券 答案： A
解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。
2．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。 A、法定活期存款准备金率 B、法定定期存款准备金率 C、超额准备金率
D、现金漏损率 答案： C
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率，商业银行决定超额准备金率，储户决定现金漏损率。
3．失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指（ ）。 A、16岁以上的人的全体 B、18岁以上的人的全体 C、具有劳动能力的人的全体
D、16岁以上具有劳动能力的人的全体 答案： D
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
4．在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）。 A、银团参加行 B、银团牵头行 C、银团管理行 D、银行代理行 答案： B
解析：在发放银团贷款过程中，负责发起组织银行、分销银团贷款份额的银行被称为银团牵头行。
5．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（ ）。 A、流通性 B、设权性 C、无因性 D、文义性 答案： C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。
6．（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时。导致资产负债净值变动的百分比。 A、远期 B、久期 C、收益率曲线 D、负债 答案： B
解析：久期可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
7．某银行从业人员由于不理解某理财产品的收益率计算，导致宣传该理财产品时所作出的产品收益率解释与产品实质相差很大。这位银行员工违反了银行业从业基本准则关于（ ）的规定。 A、勤勉尽职
B、保护商业秘密与客户隐私 C、专业胜任 D、诚实信用 答案： C
解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
8．1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（ ），标志着银行监管制度的正式确立。
A、《国民银行法》 B、《反泡沫公司法》 C、《金融服务改革法案》 D、《金融管理法案》 答案： A
解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。 9．证券发行管理制度不包括（ ）。
A、核准制 B、审批制 C、审核制 D、注册制 答案： C
解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制。每一种发行管理制度都对应一定的市场发展状况。
10．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（ ）。 A、商业银行可以向关系人发放担保贷款
B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％ 答案： B
解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。 11．我国《票据法》所称“票据”是指（ ）。
A、商业票据和银行票据的统称 B、汇票、本票、支票 C、汇票、股票、支票 D、本票、支票、央行票据 答案： B
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。
12．银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利．以下没有违反这一原则的行为是（ ）。
A、为监管人员提供免费的通讯工具 B、为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C、为监管人员报销因现场检查支付的费用 D、为监管人员提供现场检查要求的文件 答案： D
解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。
13．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（ ）。
A、向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料 B、出于好奇向其他同事打听客户个人信息 C、依法向有权机构提供客户账户信息 D、与本行专家讨论某股票的走势 答案： B
解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。 14．金融工具的特点不包括（ ）。 A、流动性
B、收益性 C、风险性 D、返还性 答案： D
解析：金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。
15．当商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（ ）。 A、银监会 B、中国银行业协会 C、中国人民银行 D、其他商业银行 答案： A
解析：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
16．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（ ）方式。
A、起草和抄写 B、意思表示 C、要约和承诺 D、协商和证明 答案： C
解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。
17．某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（ ）。 A、出售、购买、运输假币罪 B、伪造货币罪
C、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪 D、持有、使用假币罪 答案： C
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。
18．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（ ）。 A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权 B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权 C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资 D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用 答案： A
解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。 19．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括( )。 A、资本充足率
B、银行部门与分支机构情况 C、风险敞口及风险管理策略 D、盈利能力 答案：
B
解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。
20．下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。 A、定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能 B、定金具有预付款性质
C、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金 D、订金的数额可由当事人之间自由约定 答案： B
解析：定金和订金的区别如下：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。 21．目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。 A、分
B、元 C、角 D、厘 答案： B
解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。 22．银行交易金融衍生品的主要目的是（ ）。 A、获得较高收益 B、赚取价差 C、为客户炒作 D、风险管理 答案： D
解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以
上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。 23．（）对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。 A、可撤销的备用信用证 B、不可撤销的备用信用证 C、可承诺的备用信用证 D、不可承诺的备用信用证 答案： B
解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。
24．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（ ）。 A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责 B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度 C、应用最新计算机软件，提升经营效率
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全 答案：
C
解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
25．以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（ ）。 A、经济资本 B、监管资本 C、会计资本 D、核心资本 答案： A
解析：经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。26．衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。 A、生产者物价指数
B、国民生产总值物价平均指数 C、消费者物价指数 D、零售物价指数
答案： C
解析：解析衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是消费者物价指数。 27．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（ ）的规定。 A、专业胜任 B、勤勉尽职 C、诚实信用
D、保护商业秘密与客户隐私 答案： C
解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。
28．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（ ）上的融资活动。
A、间接融资市场 B、直接融资市场 C、有形市场
D、无形市场 答案： B
解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。
29．（ ）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。 A、接管 B、合并 C、分立 D、解散 答案： A
解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。
30．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。 A、全国银行间债券市场
B、上海证券交易所 C、深圳证券交易所 D、商业银行柜台市场 答案： A
解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。 31．汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 答案： D
解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 32．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议 B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题 C、合同是一种民事法律行为
D、合同是双方或者多方民事法律行为 答案： B
解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。
33．现阶段我国货币供应量中M2减M1是（ ）。 A、狭义货币供应量 B、广义货币供应量 C、准货币 D、流通中现金 答案： C
解析：M2是广义货币，M1是狭义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在 购买力。
34．《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（ ）。 A、经济增长 B、充分就业
C、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 D、保持国际收支平衡 答案： C
解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
35．下列不属于单位资本项目外汇账户的是（ ）。 A、贷款专户 B、贸易专户 C、还贷专户 D、B股交易专户 答案： B
解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。
36．股东大会依法享有的权利不包括（ ）。 A、选举更换董事 B、决定公司的解散 C、修改公司章程 D、批准宣告破产 答案： D
解析：选项D属于人民法院的权利。其余选项均属于股东大会的权利。 37．下列选项中不能提起行政复议的行为是（ ）。
A、某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定．并据此对吴某汽车不予上牌照的行为
B、某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为 C、城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为 D、民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为 答案：
B
解析：根据行政复议法关于行政复议范围的规定，选项ACD是可以提出行政复议的，而B是一种行政指导。不属于提起行政复议的范围，所以选择B。
38．中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。 A、保证金制度 B、最后贷款人制度 C、公司治理 D、合规管理 答案： B
解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度构成金融安全网的三大支柱。
39．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（ ）。 A、组织行业力量，采取联合行动维护权益 B、交流先进经验
C、低于成本价为客户提供服务 D、尊重同业人员
答案： C
解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。 40．根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。 A、5% B、15% C、20% D、10% 答案： D
解析：《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。\" 41．定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。 A、客户类型不同 B、存款币种不同 C、账户种类不同
D、存款期限不同 答案： D
解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。 42．信用风险的控制手段不包括（ ）。 A、风险缓释 B、限额管理 C、风险规避 D、风险定价 答案： C
解析：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
43．区域社会经济发展的物质前提和物质基础包括（ ）。 A、自然条件和自然资源 B、区域劳动人口的数量 C、技术
D、基础设施 答案： A
解析：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。 44．根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 A、风险的性质 B、产生的原因 C、资金作用 D、风险来源 答案： B
解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 45．从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是（ ）。 A、票据发行便利 B、货币互换 C、利率互换
D、长期贷款的证券化 答案： A
解析：信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等。
46．下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（ ）。 A、固定资产贷款通常是短期贷款
B、商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款 C、技术改造贷款不属于固定资产贷款
D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 答案： D
解析：选项A固定资产贷款一般是中长期贷款；选项B商业银行不能用同业拆借资金发放固定资产贷款：选项C固定资产贷款包括技术改造贷款。
47．（ ），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。 A、统一监管型 B、多头监管型
C、“双峰”监管型 D、双线监管型 答案： A
解析：本题主要考查统一监管型的概念。按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。 48．下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。 A、
汽车金融公司 B、
保险资产管理公司 C、
金融租赁公司 D、
企业集团财务公司 答案：
D
解析：根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构监督管理的金融机构包括银行、证券公司、期货公司、保险公司、信托公司、融资租赁公司、金融资产管理公司、汽车金融公司、小额贷款公司等。其中，企业集团财务公司虽然是一种非银行金融机构，但并不属于银监会监管的范围之内，因此选项D为正确答案。 49．由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是指（ ）。 A、市场风险 B、操作风险 C、合规风险 D、战略风险 答案： B
解析：操作风险是由于商业银行不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
50．金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A、金融机构 B、金融机构工作人员
C、金融工具 D、金融管理秩序 答案： D
解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。
51．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（ ），其后五年每年递增（ ）。 A、0．4％；0．3％ B、0．5％；0.3％ C、0．5％：0．4％ D、0．8％；0．5％ 答案： C
解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。
52．下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（ ）。 A、不记名且可转让 B、一般面额固定且较大 C、不可提前支取 D、不能在二级市场转让 答案： D
解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取．但可以在二级市场转让。
53．采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，（ ）视为到达时间。
A、该数据电文向该特定系统传送的时间 B、该数据电文进入收件人任何系统的时间 C、该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D、该数据电文进入收件人特定系统的时间 答案： D
解析：采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。 54．货币经纪公司的服务对象是（ ）。 A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境外上市公司 答案： C
解析：货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
55．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（ ）。
A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B、没有涉及金钱来往．没有不妥
C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来 D、属于行贿
答案： D
56．（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 A、统一监管型 B、单一全能型 C、多头监管型 D、“双峰”监管型 答案： C
解析：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。 考点 国际上主要金融监管的体制
57．商业银行最基本的职能是（ ）。 A、充当信用中介 B、充当支付中介 C、信用创造 D、金融服务
答案： A
解析：充当信用中介是银行最基本的职能。
58．关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。 A、可办理现金缴存和现金支取
B、可办理现金缴存．但不可办理现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取
D、不可办理现金缴存．但可办理现金支取 答案： B
解析：一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 59．等同于贷款的授信业务转换系数为（ ）。 A、75% B、150% C、100% D、50%
答案： C
解析：等同于贷款的授信业务转换系数为100%。
60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。 A、商业承兑汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、支票 答案： B
解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。
61．小李在2010年3月3 日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率l．98％，活期存款利率0．36％。存款满1月后，小李取出了10000元。按照基数计息法，小李支取l0000元利息的是（ ）元。 A、3．1
B、16．5 C、12．4 D、5．3 答案： A
解析：积数计息法：按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。虽然小李存入时是按照定期存款存入的，但是如果未到存期就取出，则按照取款当天的活期存款利息计结。 计息公式：利息=累计计息积数×日利率 其中，累计计息积数=每日余额合计数 本题中，10000元的应计利息为(10000元×0．36％／360)×31=3．1(元)。 62．国务院公布的《存款保险条例》，于（）起正式实施。 A、2015年3月31日 B、2015年5月1日 C、2015年3月1日 D、2012年1月15日 答案： B
解析：国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。
63．《证券法》在（ ）年正式实施。 A、1991年 B、1990年 C、1995年 D、1999年 答案： D
解析：《证券法》在1999年7月1日正式实施。
64．监事会是商业银行的内部（ ），对股东大会负责。 A、执行机构 B、决策机构 C、监督机构 D、管理机构 答案： C
65．下列关于普通股的表述，错误的是（ ）。 A、享有经营决策权
B、享有优先于债权人的清偿权 C、收益分配随利润变动而变动 D、享有优先认股权 答案： B
解析：普通股股票是股票中最普遍的一种形式。普通股股票的股利分配不固定，在对公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后，所以普通股股票是风险最大的股票。普通股股票享有的主要权利有：①经营决策的参与权。②公司盈余的分配权。普通股股东有权从公司的利润分配中得到股息，但收益分配随利润变动而变动。③剩余财产索取权。当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。④优先认股权。
66．“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（ ）负责。 A、商业银行业务 B、财富管理业务 C、零售业务 D、金融市场业务 答案：
C
解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
67．操作风险管理工具和手段不包括（ ）。 A、操作风险与控制自评估 B、关键风险指标 C、经验值法 D、损失数据库 答案： C
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（ＲＣＳＡ）、关键风险指标（ＫＲＩ）、损失数据库（ＬＤ）等。
68．银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（ ）。
A、银行工作人员在与家人聊天时．无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C、工作休息期间．银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题
D、因情况紧急．银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管 答案： C
解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定．应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意；不违反有关规定．将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。
69．撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。 A、6个月内 B、一年内 C、3个月内 D、两年内 答案： B
解析：撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起一年内行使。
70．下列选项中，具有交款迅速、安全可靠、费用高等特点，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（ ）。 A、票汇 B、信汇 C、电汇 D、托收 答案： C
解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或swiFr（环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。其特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。 71．信用证业务的特点不包括（ ）。
A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B、开证行负首要付款责任
C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 D、信用证是一种无条件的支付承诺 答案：
D
解析：信用证是一种有条件的银行支付承诺。
72．（ ）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。 A、光票托收 B、跟单托收 C、出口托收 D、进口代收 答案： B
解析：光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等；我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品．以及要进入竞争激烈的市场的商品；进口托收用于购买旧船的贸易中。
73．下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。 A、可转让大额定期存单 B、银行贷款 C、商业票据 D、银行债券
答案： C
解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。 间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 74．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》，符合条件的优先股属于（ ）。 A、资本扣除项 B、核心一级资本 C、其他一级资本 D、二级资本 答案： C
解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计人部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。 75．现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。 A、资本 B、资产 C、风险
D、收益 答案： C
解析：现代商业银行的核心即是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。 76．下列关于货币需求的理解，错误的是（ ）。
A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求 B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下，货币需求强度较低 D、经济结构、社会分工也会影响货币需求 答案： A
解析：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
77．按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（ ）。 A、少数股东资本可计入部分 B、盈余公积
C、资本公积 D、次级债务 答案： D
解析：我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股东资本可计入部分
78．下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。 A、客户所在区域的信用环境 B、会计分录 C、信用记录
D、所处行业情况以及财务状况 答案： B
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
79．按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。
A、实收资本 B、优先股
C、资本公积可计入部分 D、少数股权 答案： B
解析：按照我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
80．下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（ ）。 A、吸收存款 B、对外借款 C、发行金融债券 D、对中央银行借款 答案： B
解析：银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。
81．银行金融创新的基本原则不包括（ ）。 A、合法合规原则 B、成本可算原则 C、维护客户利益原则 D、商业秘密保护原则 答案： D
82．中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（ ）。 A、存款准备金 B、再贷款 C、利率政策 D、公开市场业务 答案： D
解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。
83．下列不属于商业银行的终止原因的是（ ）。 A、因解散而终止 B、因被撤销而终止 C、因被宣告破产而终止 D、因被兼并而终止 答案： D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。 84．整存零取的起存金额为（ ）元。 A、5 B、50 C、1000 D、5000 答案： C
解析：整存零取的起存金额是1000元。 85．下列关于关系人的表述，错误的是（ ）。 A、关系人包括商业银行的管理人员及其近亲 B、商业银行不得向关系人发放信用贷款 C、关系人包括商业银行的董事及其近亲 D、商业银行不得向关系人发放担保贷款 答案： D
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
86．多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（ ）上的联接关系。 A、业务 B、职权 C、资本 D、管理
答案： C
解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。
87．债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（ ）。 A、解除 B、抵销 C、撤销 D、赔付 答案： B
解析：债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 88．有关《物权法》的规定中，以下说法不正确的是( )。
A、债权人在借贷、买卖民事活动中，需要担保的可以依本法设立担保物权 B、担保合同无效，主债权债务合同无效，法律另有规定的除外
C、担保物权人在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利
D、同一债券既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担保证责任 答案： B
解析：担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。 89．投资风险全部由银行承担的是（ ）。 A、保本固定收益理财产品 B、保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A
解析：保本固定收益理财产品，银行支付全额本金和固定收益，银行承担全部投资风险。
90．对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是（）。
A、可能涉嫌非法吸收公众存款罪 B、这种作法只违法，但不涉嫌犯罪
C、这种作法值得鼓励和效仿
D、我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的 答案： A
解析：这属于非法中的方式不合法的情况。 二、多选题
91．资本市场的交易对象主要有（ ）。 A、股票 B、公司债券 C、政府中长期债券 D、大额可转让定期存单 E、优先股 答案： ABCE
解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。
92．银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员（ ）。 A、自觉遵守法律法规
B、遵守银行业协会制定的行业自律性规范 C、遵守所在机构的各种规章制度
D、保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密 E、自觉维护所在机构的形象和声誉 答案： ABCDE
解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
93．随着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现为（）
A、在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理 B、在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理
C、从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理
D、在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内外项目的积极主动管理
E、商业银行资产负债管理越来越强调综合平衡管理 答案： ABCDE
解析：随 着商业银行综合化经营范围的扩宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势，具体表现 为（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为表内外项目全方位的综合管理（2）在管理范畴上，由单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的 全面管理，从单一法人视角的资产负债管理转变为从集团战略角度统一、全局性的资产负债管理（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对表内 外项目的积极主动管理。商业银行资产负债管理越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
94．大额可转让定期存单与传统的定期存款相比，不同点体现在（ ） A、定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场； B、大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让； C、定期存款金额大小并不固定
D、大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大
E、定期存款可以提前支取；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让 答案： ABCDE
解析：大额可转让定期存单与传统的定期存款相比具有以下不同的特点：第一，定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。第二，定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
95．《银行业从业人员职业操守》由（ ）监督实施。 A、银行业自律组织 B、监督机构 C、社会公众 D、司法机构
E、银行业从业人员所在机构 答案：
ABCE
解析：《银行业从业人员职业操守》的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。
96．商业银行保理业务是一项集（ ）于一体的综合性金融服务。 A、贸易结算 B、信用风险担保 C、应收账款管理 D、商业资信调查 E、贸易融资 答案： BCDE
解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
97．永宏公司向某商业银行丙支行申请保证贷款500万元。根据担保法律制度的规定，丙支行在审查时，不得接受（ ）作为保证人。 A、宏林房地产开发公司 B、市公立幼儿园
C、联合有限责任公司的工程部
D、市公立小学 E、市财政局 答案： BCDE
解析：《中华人民共和国担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：（1）国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（3）企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。（4）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。
98．2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（ ）。 A、构建了“三大支柱”的监管框架 B、扩大了资本覆盖风险的种类 C、将资产分为不同风险档次 D、将表外授信业务纳入资本监督 E、改革了风险加权资产的计算方法 答案：
ABE
解析：与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。 99．商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（ ）。 A、次级贷款 B、损失贷款 C、逾期贷款 D、呆滞贷款 E、可疑贷款 答案： ABE
解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。
100．依据ARROW评级体系，内部风险主要分为（ ）。 A、社会风险 B、业务风险 C、控制风险
D、流动风险 E、经营风险 答案： BC
解析：依据ARROW评级体系，外部风险主要分析以下六个方面：政治／法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。
101．股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股东履行自己的责任、行使自己的权力的机构与场所，股东大会会议包括（）。 A、月度会议 B、季度会议 C、年度会议 D、临时会议 E、半年度会议 答案： CD
解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。 102．金融市场的功能有（ ）。
A、货币资金融通功能 B、优化资源配置功能 C、风险管理功能 D、经济调节功能 E、反映经济运行的功能 答案： ABCDE
解析：金融市场的功能有：①货币资金融通功能；②优化资源配置功能；③风险分散与风险管理功能；④经济调节功能；⑤交易及定价功能；⑥反映经济运行的功能。 103．《担保法》规定的担保方式有（ ）。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、定金 E、留置 答案： ABCDE
解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。 104．以下属于资产负债管理工具的是（ ） A、资产证券化 B、内部资金转移定价 C、经济资本 D、久期管理 E、收益率曲线 答案： ABCDE
解析：以下属于资产负债管理工具的是：（1）资产证券化（2）内部资金转移定价（3）经济资本（4）久期管理（5）收益率曲线（6）缺口管理
105．根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有（ ）。 A、半成品
B、正在建造的航空器 C、土地所有权 D、“将有”的动产 E、荒地承包经营权
答案： ABDE
解析：土地所有权不可作为抵押物。
106．根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括（ ）。 A、挪用公款罪 B、签订合同失职罪 C、破坏金融管理秩序罪 D、受贿罪 E、金融诈骗罪 答案： CE
解析：针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。
107．美国的银行监管体制包括（ ）。 A、双线多头的监管体制 B、伞形监管模式 C、单一全能的监管体制
D、“双峰”监管体制 E、树形监管模式 答案： AB
解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。
108．风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（ ）。 A、感知风险 B、计量风险 C、分析风险 D、检测风险 E、控制风险 答案： AC
解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
109．商业银行在中央银行存款由（ ）构成。
A、存款准备金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、库存现金 E、交易准备金 答案： BC
解析：商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成。 110．货币执行流通手段职能的特点有（ ）。 A、必须是现实的货币 B、可以是观念的货币 C、不需要具有十足价值 D、可以用符号代替
E、必须是退出流通领域的货币 答案： ACD
解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值．可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。 111．推进利率市场化的优势包括（ ）。
A、有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级 B、有利于提升金融机构可持续发展能力 C、有利于推动金融市场深化发展 D、有利于完善金融调控体系 E、有利于促进相关改革协调推进 答案： ABCDE
112．以下属于商业银行内部控制措施的是（）。 A、会计核算 B、外包管理 C、公司治理 D、内控制度 E、风险识别 答案：
ABDE
解析：ABDE 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理和投诉处理。 113．收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（ ），它对资本消耗低，风险也易于控制。 A、收费收入 B、其他中间业务收入 C、贷款收入 D、营业收入 E、投资业务收入 答案： ABE
解析：收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括收费收入、投资业务收入和其他中间业务收入等。 114．商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。 A、薪酬机制与公司治理要求相统一
B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾 C、短期激励与长期激励相协调
D、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应 E、基本薪酬的档次分类及晋级办法 答案： ABCD
解析：E选项属于薪酬管理制度。 115．按交割时期划分，汇率分为（ ）。 A、即期汇率 B、固定汇率 C、基本汇率 D、套算汇率 E、远期汇率 答案： AE
解析：按交割时期划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
116．我国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构，主要表现在（）。
A、监管手段进一步丰富
B、增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 C、各相关部门独立行使处罚权的状况发生了改变 D、“部门执法”的局面凸显
E、制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 答案： ABDE
解析：我 国银行监管在探索成形阶段初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；二是各相关部门独立行 使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；三是在制度设计上已经开始部门涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅 仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。 117．下列关于活期存款的说法正确的有（）。 A、可以随时存取 B、通常1元起存
C、计息起点为元，元以下角分不计利息 D、每季度末月的20日为结息日，次日付息 E、活期存款是客户可以随时存取的存款
答案： ABCDE
解析：活期存款的内容。
118．下列关于国债的表述正确的有（ ）。 A、国债的二级市场非常发达．交易方便 B、国债只能在银行间债券交易市场发行 C、国债的利息不用缴纳所得税
D、凭证式国债是商业银行投资的主要对象
E、国债以国家信用为后盾。通常被认为是没有信用风险 答案： ACE
解析：选项B国债有交易所、银行间债券市场和商业银行柜台市场三个发行渠道；选项D记账式国债由于二级市场非常发达且交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。
119．下列属于商业银行支付结算方式的有（ ）。 A、托收 B、本票
C、电子汇兑 D、网上支付 E、汇票 答案： ABCDE
解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 120．银行公司治理组织架构的主体包括（ ）。 A、股东大会 B、董事会 C、内部控制 D、监事会 E、高级管理层 答案： ABDE
解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。
121．下列关于商业银行经济资本管理意义的描述,正确的有（ ）。 A、绩效管理 B、风险控制 C、资源配置
D、有助于银行达到风险与收益最优平衡 E、有助于商业银行实现规模扩张 答案： ABCD
解析：考察经济资本管理的意义。 122．下列属于短期金融工具的有（）。 A、银行承兑汇票 B、可转让大额定期存单 C、回购协议 D、股票 E、企业债券 答案： ABC
解析：股票、企业债券属于长期金融工具。
123．关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（ ）。 A、在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重 B、为客户保密
C、不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益
D、针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答
E、在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息 答案： BC
解析：A项，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；D项，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；E项违反了“岗位职责”的要求。 124．中国人民银行对（ ）有权进行检查监督。 A、执行有关人民币管理规定的行为 B、执行有关反洗钱规定的行为 C、执行有关外汇管理规定的行为
D、执行有关黄金管理规定的行为 E、执行有关清算管理规定的行为 答案： ABCDE
解析：《中国人民银行法》第三十二条。
125．完善的审慎监管框架主要包括（ ）三大组成部分。 A、审慎全面的监管规则 B、行之有效的监管工具 C、科学合理的监管组织体系 D、高效廉洁的监管人员 E、有效通畅的沟通机制 答案： ABC
解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：(1)审慎全面的监管规则；(2)行之有效的监管工具；(3)科学合理的监管组织体系。 126．贷款承诺主要是用于（）。 A、指定项目建设
B、有价证券投资 C、融资租赁支付 D、企业经营周转 E、经营租赁支付 答案： AD
解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。 127．商业银行的董事会总体职责包括（ ）。 A、审核监督银行战略目标 B、监督内部控制 C、风险战略 D、公司治理
E、企业价值的实现情况 答案： ACDE
解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高层实施监督。B选项是监事会的职责。 128．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有( )。
A、农村信用合作社 B、金融资产管理公司 C、信托公司 D、货币经纪公司 E、保险公司 答案： ABCD
解析：保险公司是保监会批准设立的。 129．中国进出口银行的主要任务是（ ）。 A、执行国家产业政策和外贸政策
B、为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持 C、承担国家规定的农业政策性金融业务
D、向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款
E、代理财政性支农资金的拨付 答案： AB
解析：承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。
130．制定保险规划的原则包括以下哪些内容（ ） A、转移风险的原则 B、量力而行的原则 C、分析客户保险需要 D、合法性原则 E、目的性原则 答案： ABC
解析：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要是银行业从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则。 三、判断题
131．在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、操作风险的计量模型。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。
132．行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
133．经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（ ） A、正确 B、错误 答案：
B
解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
134．购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施．同时实施这两种行为的，并列确定罪名。
135．因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日三十日内，可以向人民法院起诉。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起十五日内，可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。
136．设立信托，应当采取书面形式。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：设立信托，应当采取书面形式。根据《信托法》的规定，书面形式包括信托合同、遗嘱或者法律、行政法规规定的其他书面文件等。采取信托合同形式设立信托的，信托合同签订时，信托成立。采取其他书面形式设立信托的，受托人承诺信托时，信托成立。
137．行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申请人民法院．对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强制履行义务的行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
138．行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪。 A、正确 B、错误 答案： B
解析：贷款诈骗罪主观方面是故意，必须具有非法占有为目的。
139．直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
140．无面额股票在股票票面上不记载股票面额．也不用注明它在公司总股本中所占有的比例。（ ） A、正确
B、错误 答案： B
解析：无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占有比例的股票。
141．新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。 A、正确 B、错误 答案： A
解析：新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。 142．在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：根据监管部门要求，国内银行可分为总行、分行和支行三个层级。但在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。
143．商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（ ） A、正确 B、错误 答案： B
解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。
144．伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。
145．借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。（ ） A、正确 B、错误 答案： A
解析：借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。
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