浅谈我国网络银行的发展现状及其对策

商业研究　看　谈莪国网络银行的发展瑰　及其又．丁策　＿苏力的解决方法。　科浙江理工大学　【摘　要】本文简要介绍了我国网络银行的发展现状，透彻剖析了阻碍我国网络银行发展的一些制约因素，并提出了有　［关键词】网络银行一现状问题对策　网络用户数量快速增长．但是我国的电子商务发展还处于初级阶段．　．前言　在新的世纪里．随着Ｉｎｔｅｒｎｅｔ在全球范围内的迅猛发展．电子商务　分布也很不均匀．主要集中在深圳、广州、上海、北京等一些大城市．　得到了迅速的发展。作为电子贸易不可缺少的服务机构一银行．担负　并且我国电子商务服务和交易的对象大多是以个人消费者为主　而企　着完成电子货币的支付和清算的重任。世界银行业正进入一个新的黄　金发展期．网络银行正蓬勃发展。这种新的银行模式，对３００年来的　传统金融业产生了巨大的影响。　二、网络银行的概述　网络银行是建立在Ｉｎｔｅｒｎｅｔ基础上的．它以逼真的虚拟银行大楼、　服务大厅、业务房间和走廊等三维立体空间概念设计而成的．使客户　具有亲临现场的感觉。网络银行有广义和狭义之分．广义的网络银行　包括纯网络银行、电子分行和远程银行。狭义的网络银行又可称为纯　网络银行是指没有分支银行或自动柜员机，仅利用网络进行金融服务　的金融机构。　三、我国网络银行的发展现状　我国的网络银行发展与发达国家相比是有一定的差距的　但我国　网络银行的发展速度还是比较快的。１９９６年２月　中国银行第一个在互　联网上建立了主页　成为中国第一家使用互联网发布信息的银行。其　后　各大商业银行纷纷投入到网络中　建设银行　招商银行等相继推出　网络银行业务。到目前为止我国所有的１５家商业银行都建立了独立网　站　绝大多数商业银行都具备了网上支付、账户信息查询、转账等基本　网上银行功能　但总体来说　我国网络银行的业务还比较单一．顾客服　务也很不完善　用户在网上购物时使用网上支付的比例仍然很小。　四、我国网络银行发展中存在的问题　１．我国网络银行的安全性问题还没有得到有效的解决　如何降低网络金融服务生成的各种风险是网络银行运行中的核心　问题。作为电子商务的神经中枢一金融认证中心ＦｃＡ及数字证书等一　整套的安全认证机制也都还没有在国家统一的规划下建立起来．让从　事网上交易的企业、商家和消费者在心理上缺乏必要的信任感和安全　感．同时也使得对于信用重于一切的银行　存在一种巨大的风险。针　对网络银行的管理风险和操作风险　我国的商业银行推出网络银行服　务品种时，有必要在金融电子化工程中进行严密的技术设计和研究周　全的预控措施．以保证金融网络运行的安全、有效。　２我国的网上银行业务相关的法律、法规服务有待进一步加强　网上银行业务是一个全新的银行业务领域．它的业务的开展牵涉到　电子商务的各个方面和参与方的各种利益，各方当事人在进行货币交换、　资金转移和商品流通时，不管是网络出的差锚还是人为的因素都有可能　引起法律的问题，但目前我国的还缺乏相应的法律、法规。虽然我国的　《网络银行业务管理暂行办法》已经出台，网上银行市场准入的要求也逐　渐走向了规范化，但是，我国商业银行过去在技术上想方设法采取措施　避开监管的行为还可能会出现，网络金融的监管不仅要纳入网络经济　电子商务整体管理框架中考虑，同时也要制定相应的国际性标准。　３，我国的网上银行的业务量有待提高。　我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模　小、终端设备普及程度失衡　客户群体缺乏规模。近几年来．我国的　ｏ　《商场现代化　２００６年７月（上旬刊）总第４７２期　业之间上网进行电子交易的还极少．与国际公认的ＢｔｏＢ方式至少占电　子商务总量的８ｏｏ／０以上的指标相比还有很大的差距．这些因素导致我　国网上银行的服务区域、服务对象及清算金额都受到了限制．业务量　规模比较小．与银行传统客户群体和覆盖面相比仍然显得微不足道。　五、我国网络银行发展的对策　１树立新的银行经营理念　在网络经济条件下．银行的经营理念将发生根本转变．银行将从　主要靠存贷利差获取收入．转向靠为客户提供优质金融服务获取效益。　银行业应拓展全新的服务　及时调整战略，确立以客户为导向的经营　战略　根据客户需求变化积极进行金融仓０新　提高智能化、标准经．个　性化的业务发展模式。提高客户的信任程度　建立固定客户制度。　２．加强我国网络银行的金融监管工作　我国的社会信用机制还没有建立完善。虽然我国目前虽已进入市　场经济阶段　但我国信用体系发育程度低　整个社会处于信用失灵状　态，这也是阻碍我国网络银行快速发展的一个关键的因素。我国应进　一步完善现行法律　补充适用于网络银行业务的相关法律条文：将网　络银行业务正式列入金融机构管理范畴，建立专门的网络银行准入制　度：加强国际问的网络银行监管合作；加强金融监管人员的计算机培　训　提高监管人员的素质和水平等。　３．积极进行技术研发　重视人才培养　网络银行的发展需有既精通金融业务知识　又掌握网络高科技知　识的复合型的专业人才。但我国这样人才很少　科技应用水平是否能　够快速提高是决定网络银行能否进一步发展的重要因素　因为网络银　行是金融业与高科技产业相结合的产物。我国网络银行的技术应用水　平还不高　主要体现在网络银行系统与传统的后台业务系统的集成化　程度不高。我国银行应增强系统集成意识　积极实施科技发展战略．　尽早实现网上银行系统与传统的后台业务系统之间的无缝连接　从而　把组织内外的各种孤立信息结合起来并建立企业数据仓库及银行的决　策支持系统来提高我国网络银行的整体技术应用水平。　六、结语　虽然网络银行在我国的发展还处于起步阶段，但作为一种便捷的　银行业务，它正在被越来越多的人接受。展望未来，网络银行的”钱　途一片光明ｆ　参考文献：　【１】史达编著：电子商务与网络经济【Ｍ】大连：东北财经大学出　版社，２００１　【２】盛晓白编著：网络经济通论【Ｍ】南京：东南大学出版社，２００；３　【５】程龙杨海兰编著：电子商务安全［Ｍ】北京：经济科学出版　社，２００２