1105 中国银行业网络舆情日简报

中国银行业网络舆情日简报

报告日期：2012-11-05 报告撰写：易及传播 学术支持：武汉大学 博导顾问：沈 阳

每日热点舆情评分：

类别 舆情追踪 事件 城商行快速发展与风险问题 渐推利率市场化改革 性质 中性 中性 中性 中性 中性 中性 中性 负面 负面 负面 中性 —— 评分 195 190 172 289 181 146 137 129 166 134 93 —— 说明 黄色标识 黄色标识 黄色标识 橙色标识 黄色标识 黄色标识 黄色标识 黄色标识 黄色标识 黄色标识 灰色标识 —— 宏观政策 银行小微贷增长快逾期高 保障房贷款余额超6000亿 不良信用记录展示5年理解有分歧 行业报道 创信用过高或造成货币超发“假象” 过半担保行业因断粮陷入寒冬 广州金融办与银监局互斥责任 企业动态 民生银行信用卡客户被开通储蓄卡 南充商行小微贷不良率超民生 IPO 宁夏银行第四次增资扩股17亿 今日观点 银行业将为粗放经营还债 （备注：评分数据获取时间截至当日16时。）

舆情追踪：

城商行快速发展与风险问题

舆情列表 1、 近年来城商行快速发展，依靠高收益、优惠政策等吸引客户，价格手段成为主要“利器”，在市场竞争中体现出其独特的优势。 2、 城商行成为我国金融业重要组成部分，在发展同时面对市场竞争有优胜劣汰，风险也在放大，亟须引起重视并采取措施防范。 3、 “免费午餐”来临，14家银行推出“全球取款免费”，城商行占了11家，其中重庆三峡银行优惠力度最大，为国内首家全免银行卡业务手续费的银行。 4、 网点少硬件落后、银行卡功能少成为城商行两大掣肘，吸引客户成效也不显著。 5、 城商行应参考广发银行发展智能银行模式、发展网络银行，也可与相关机构合作共同弥补自身不足。 新华网：城商行成银行业“价格鲶鱼” 快速发展或致风险放大 投资者报：14家银行卡“全球取款免费” 城商行是主力 中国金融网：多家城商行为争夺客户大举推出“免费餐” 中国金融网综合：城商行打“免费牌”效果不佳 两大因素成掣肘 （以上信息搜狐网、腾讯网、每经网、金融界、中国日报网等90多家媒体进行了转载） 综述：近年来，各地城商行快速发展，这些城商行普遍以更高的收益和更大的优惠吸引客户，价格手段成为主要“利器”，且在市场竞争中体现出了独特的优势。城商行成为我国金融业重要组成部分，在发展同时面对市场竞争有优胜劣汰，风险也在放大，亟须引起重视并采取措施防范。“免费午餐”来临，14家银行推出“全球取款免费”，其中城商行占了11家，其中重庆三峡银行优惠力度最大，为国内首家全免银行卡业务手续费的银行。网点少硬件落后、银行卡功能少成为城商行两大掣肘，吸引客户成效也不显著。城商行应参考广发银行发展智能银行模式、发展网络银行，也可与相关机构合作共同弥补自身不足。

详情：

1、渐推利率市场化改革

舆情列表 1、 2010年商业银行财务重组和股份制改革取得阶段性成果，为推下一轮利率市场化改革奠定了重要基础。 2、 利率市场化过程中，暂不能给金融机构过大定价权，否则会出现高息揽储等问题。 3、 渐进式推进利率市场化改革，逐步放开替代性金融产品的价格。 中国证券报：周小川：渐进式推进利率市场化改革 （以上信息新浪网、凤凰网、中国证券网、中金在线、中证网等90多家媒体进行了转载）

综述：利率市场化在今年取得突破性进展。中国人民银行行长周小川曾指出，金融市场上的重要价格应主要由市场决定，市场决定价格有助于优化资源配置，也有助于发展金融市场。但利率市场化受多种因素影响，将是一个渐进的过程。随着中国经济和金融市场的发展，利率市场化还会继续渐进向前推进，需要多方面配套、渐进式进行。

2、银行小微贷增长快逾期高

舆情列表 1、 民生、浦发小微贷增速明显高于一般贷款，但同时确实出现了逾期增加的情况。 2、 小微贷款的不良使工行压力大，在小微业务上较其他行有所退缩。 3、 发改委新批项目逐步下达，基建类需求抬头，工行、建行争夺基建类贷款。 理财周报：银行信贷调查：基建类需求抬头 小微贷增长快逾期高 （以上信息新浪网、腾讯网、和讯网、中金在线、金融界等40余家媒体进行了转载） 综述：虽然在银行三季报中，各银行不需要披露贷款具体结构，但贷款政策与结构仍然是最热门话题。市场目前最担心的，已经从年初的开发贷、平台贷、基建类贷款，转向小微贷。小微贷业务开展较好的民生和浦发，在小微贷增速的同时，出现了逾期增加的情况。工行则考虑到小微贷款的风险因素，在该业务上有所迟疑。随着发改委新批项目的逐步下达，工行和建行注意到基建类贷款需求增加，其中建行称三季度新增公司类贷款主要投向基建。

3、保障房贷款余额超6000亿

舆情列表 1、 截至今年9月末，各家银行投入保障性安居工程的贷款余额达6139亿元，占保障性安居工程总投入的6成多，增幅达47.6%。 2、 各家银行还通过债券融资、理财产品、信托、融资租赁等创新方式为保障房项目提供融资产支持。 3、今年中央在财政、税收、用地等方面，都加大了对保障性安居工程的支持，加上银行业资金支持，成效显著， 上海证券报：保障房贷款余额超6000亿 占总投入六成多 （以上信息搜狐网、网易、和讯网、金融界、房地产焦点网等300多家媒体进行了转载）

综述：截至今年9月末，各家银行投入保障性安居工程的贷款余额达6139亿元，占保障性安居工程总投入的6成多，增幅达47.6%。各家银行还通过债券融资、理财产品、信托、融资租赁等创新方式为保障房项目提供融资产支持。今年中央在财政、税收、用地等方面，都加大了对保障性安居工程的支持，加上银行业资金支持，成效显著。

4、不良信用记录展示5年理解有分歧

舆情列表 1、 央行新版征信系统上线后，对“不良记录只展示5年”的理解产生分歧，但并代表贷款可以不还，只是五年内的逾期记录不再出现在信用报告里。 2、 比起旧版的个人信用报告，新版中的不良记录等信息更新更及时准确，内容分类展示更加清晰，信息的呈现更加人性化，只展示最近5年内的不良记录。 广州日报：不良记录只展示5年理解有分歧 不代表贷款可不还 武汉晚报：信用“污点”不能只是单方面约束 （以上信息新浪网、新华网、龙华网、金融界、中国经济网等50多家媒体进行了转载）

综述：央行新版征信系统上线后，对“不良记录只展示5年”的理解产生分歧，但并代表贷款可以不还，只是五年内的逾期记录不再出现在信用报告里。比起旧版的个人信用报告，新版反映信息更加清晰，信息的呈现更加人性化，只展示最近5年内的不良记录。

5、银行信用创造过高或造成货币超发“假象”

舆情列表 1、 货币数量与经济活动有很密切的联系，但由于信用结构不稳定，各国统计货币量与经济之间的管理已变得不确定。 2、 两种货币概念的区分，推广到货币与GDP比率的问题上，M2/GDP的比率在很大程度上取决于社会金融(信用)结构。 3、 在确定银行负债为统计货币主体的情况下，银行信用的创造会导致货币供给的增加，这会进一步导致各国货币与GDP比率之间差异。 4、 我国货币是否超发不能以M2/GDP的比率贸然断定，尽管从M2/GDP比重较高不一定能得出货币超发的结论，但也反映出我国所存在的金融结构失衡的问题。 中国证券报：银行信用创造过高或造成货币超发“假象” （以上信息搜狐网、南方网、新民网、千龙网、中国日报网等30多家媒体进行了转载）

综述：最近，中国货币是否超发成为各方热议的话题。从中美对比M2数据看来，不少人认为中国存在货币发行过多问题，但目前下结论有些草率。从理论分析角度的货币和统计层面的货币概念看来，货币数量与经济活动有很密切的联系，但由于信用结构不稳定，各国统计货币量与经济之间的管理已变得不确定。在确定银行负债为统计货币主体的情况下，银行信用的创造会导致货币供给的增加，这会进一步导致各国货币与GDP比率之间差异。我国货币是否超发不能以M2/GDP的比率贸然断定，尽管从M2/GDP比重较高不一定能得出货币超发的结论，但也反映出我国所存在的金融结构失衡的问题。

6、过半担保行业因断粮陷入寒冬

舆情列表 1、 广州市金融办对市内融资性担保公司进行了排查，其中九成以上的担保公司均存在不同程度的风险，并对其发出了风险警示函，多家公司或将规范整改、撤牌淘汰。 2、 与去年同期担保业的高歌猛进相比，今年广东省担保业务大幅收缩，三分之一担保公司不得不在寒冬中艰难求生。 3、 担保公司风险频出，拿不到银行授信，资金无法放大，盈利模式存在问题。 4、 面对夹缝中生存的局面，担保公司希望监管层在一定程度上放开投资限制，给予更多的生存空间，预计未来担保公司将朝大而全、专业性市场方向发展。

广州日报：过半担保公司停业 行业因断粮陷入艰难寒冬 （以上信息新浪网、南方网、新民网、龙华网、证券之星等20多家媒体进行了转载） 综述：近日，广州市金融办在对市内融资性担保公司进行了排查，其中九成以上的担保公司均存在不同程度的风险，并对其发出了风险警示函，多家公司或将规范整改、撤牌淘汰。与去年同期担保业的高歌猛进相比，今年广东省担保业务大幅收缩，三分之一担保公司不得不在寒冬中艰难求生。担保公司风险频出，拿不到银行授信，资金无法放大，盈利模式存在问题。面对夹缝中生存的局面，担保公司希望监管层在一定程度上放开投资限制，给予更多的生存空间，预计未来担保公司将朝大而全、专业性市场方向发展。

7、广州金融办与银监局互斥责任

舆情列表 1、 广受关注的华鼎担保案涉案进入刑事立案侦查的最后阶段，涉案金额9亿多元，涉案企业161家，但有关人士对数据表示疑惑不解。 2、 对于华鼎一案，因地方政府监管不力，让银行承担风险，企业在担保、投资和放贷环节问题众多，致使广东金融办与广东银监局互斥责任。 3、 华鼎事件影响深远，危机继续蔓延，担保行业情况堪忧，亟待整顿或迎来行业大洗牌。 中国经营报：广东金融办与银监局交恶 华鼎危机大事化小 （以上信息新浪网、和讯网、中华网、证券之星、中国经营网等20多家媒体进行了转载）

综述：广受关注的华鼎担保案涉案进入刑事立案侦查的最后阶段，涉案金额9亿多元，涉案企业161家，但有关人士对数据表示疑惑不解。对于华鼎一案，因地方政府监管不力，让银行承担风险，企业在担保、投资和放贷环节问题众多，致使广东金融办与广东银监局互斥责任。华鼎事件影响深远，危机继续蔓延，担保行业情况堪忧，亟待整顿或将迎来行业大洗牌。

8、民生银行信用卡客户被开通储蓄卡

舆情列表 1、 民生银行推信用卡较其他银行晚好几年，错过了信用卡黄金发展时期。 2、 民生银行信用卡业务仍然在\"跑马圈地\"的粗放式扩张阶段。 3、 工作人员为完成指标，擅自激活信用卡，没有提醒还款日却收取高额利息。 4、 民生银行强制或在客户不知情时开通储蓄卡并绑定信用卡自动还款。 理财周报：民生银行信用卡乱象：信用卡客户被开通储蓄卡 （以上信息新浪网、搜狐网、中财网、证券之星、东方网等47家媒体进行了转载）

综述：民生银行于2005年6月才推出第一张信用卡，较其他银行晚好几年，错过了信用卡“跑马圈地”的黄金发展时期。当招行、浦发等银行进入深耕细作时，民生银行信用卡业务仍然在\"跑马圈地\"的粗放式扩张阶段。这个阶段，是比较混乱，很多配套服务都跟不上来，工作人员为完成指标，未取得客户同意擅自激活信用卡；没有及时提醒还款日却收取高额利息；信用卡客户被开通储蓄卡并绑定信用卡自动还款；注销不了信用卡等情况，导致客户信用风险大增，频遭客户投诉。

9、南充商行小微贷不良率超民生

舆情列表 1、 南充商行近年小微业绩增长显著，占比70%，不良率远超民生银行。 2、 南充商行转战跨区发展，除了南充商行外，还有邮政储蓄银行和农村信用社。 3、 南充商行还准备在巴中、达州、重庆等地开设分支机构。 理财周报：南充商行小微业务占70% 不良率超民生银行2倍 （以上信息网易、和讯网、东方财富网、金融界、中华网等20多家媒体进行了转载）

综述：坐拥区域优势，成立11年的南充市商业银行，是一家以小微业务为特色的银行。近年小微业绩增长显著，其小微企业不良贷款率也随之升高。截至2012年9月，南充商行小微企业的不良贷款率达0.64%，超过了南充商行2011年全行的不良贷款率0.42%；更是超过民生银行小微业务不良率2倍。在扩张的渴望和竞争的压力下，南充商行沿着“下乡进城”的路线向外扩张，转战跨区发展，除了南充商行外，还有邮政储蓄银行和农村信用社。

10、宁夏银行第四次增资扩股17亿

舆情列表 1、 城高行频频补血，宁夏银行加大上市准备力度，第四次将增资扩股17.5亿。 2、 宁夏银行将开启第四次增资扩股，至少为17.5亿元，增发股份将超过5亿股。 3、 近日宁夏银行对原增资方案进行了调整，将发行价格由3.5元/股调整为3.4元/股。 4、 目前正在报监管层审批，如果审批通过，宁夏银行将会正式发公告公开增资方案。 理财周报：宁夏银行第四次增资扩股17.5亿 城高行频频补血 （以上信息和讯网、凤凰网、金融界、同花顺、21CN、雅虎等10多家媒体进行了转载）

综述：今年以来，多家城商行频频传出“补血”融资的消息。也就在汉口银行准备启动新一轮的增资扩股的同时，宁夏银行加大上市准备力度，近日也传出将开启第四次增资扩股的消息。据了解，宁夏银行的此轮增资扩股规模将至少为17.5亿元，增发股份将超过5亿股。

今日观点 陈志龙： 银行业将为粗放经营还债。在全球经济金融一片凄风苦雨下，中国银行业一再创造万亿利润，并且还矫情地叫喊“利润反转的拐点到了”，这未免不是一种巨大的讽刺。实际上，长期的行政定价和准入管制，使得中国银行业的牌照具有超级垄断性质，享受超级的父爱主义保护。银行业已过万亿利润的光鲜外表下，难掩巨额不良资产的隐患。集中表现在光伏、钢贸、造船领域，每一块动辄都是一两千亿的风险资产。而在特殊的考核体制下，这些风险资产都是“任期内能拖则拖，不到万不得已不会暴露”。 今年，各家银行的拨备率大幅增加，说明资产质量劣化呈现加速度。动辄数十亿上百亿的拨备，与其说今年利润增幅放缓是让利给企业，还毋宁说是被自己创造的不良资产蚕食了相当部分的利润。从这个意义上说，中国银行已进入到新一轮为粗放式经营还欠债的周期中。

附录一：

评分系统介绍：易及传播舆情监测平台专注于中国舆论生态量化研究解析，全方位监

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根据易及传播舆情监测平台的指标体系设定，舆情影响力分值区间为0-500。随着事件的新闻报道、微博话题指数、受关注的程度等多方面因素的，舆情分析师会对事件进行定性评分、分析，以判别舆情走势。当舆情事件分值在50～100分时（灰色标识），表明事件进入公众视野，出现媒体报道；当达到100分以上时（黄色标识），表明事件受到部分市场化媒体的关注，门户网站首页或二级页面首页出现相关报道；当分值达到200分以上时（橙色标识），表明多家市场化媒体或中央级别媒体对事件予以报道，门户网站首页出现相关报道；当分值达到300分以上时（红色标识），表明事件一致受到中央级、市场化媒体的关注，门户网站首页出现相关报道。

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