践行绿色信贷 打造“环境友好型”银行

垒壁矗　ＪＩＡＮ　ＦＩＮＡＮ￣Ｅ　纵论全面构建绿色金融体系　践行绿色信贷　打造“环境友好型＂银行　口朱春华　（中国工商银行福建省分行，福建　福州　３５（）（）０５）　摘要：“建设美丽中国、实现生态文明”，是全社会的共同愿景。当前，福建省认真贯彻党中央的部署，　正处于加快推进生态省战略、生态文明试验区建设的关键时期。助推福建经济结构转型，建设机制活、产　业优、百姓富、生态美的新福建，商业银行绿色信贷支持尤为关键　本文阐释发展绿色信贷的重大意义．　梳理中国工商银行福建省分行践行绿色信贷的现状，并提出推进绿色信贷的思路与措施　关键词：新福建；生态文明；绿色信贷；金融服务　中图分类号：Ｆ８３０．４　文献标识码：Ａ　文章编号：１００２—２７４０（２０１７）０１—０００４—０３　都具有重大的现实意义。　当前，中国环境形势不容乐观，人与自然的矛　盾不断激化，加强环境保护、建设美丽中国已渐成　全衬：会的共识。党中央、国务院先后发布《关于加　（一）推行绿色信贷是促进我国经济社会可持　续发展的有效途径。从国际经验看，不少发达国家　快推进生态文明建设的意见》和《生态文明体制改　革总体方案》，就推进美丽中国建设勾勒了蓝图。　２０１６年８月，中国人民银行等七部委发布了《关于　构建绿色金融体系的指导意见》，为金融业履行　ｌ：　会职责指明了方向：Ｇ２０杭州峰会更是首次将绿　经历了经济高速发展、环境遭受破坏、边治理环境　边转变经济增长模式的发展轨迹。以史为鉴，如何　借“他山之石”转变我围经济发展方式，实现绿色　发展是摆在我们面前的现实课题。在我国融资结　构中，以银行为主要中介的间接融资占主要地位。　势必成为引导经济转型发展的主导力量。因此．通　色金融纳入议程。大力发展作为绿色金融重要组　成部分的绿色信贷乃大势所趋，意义最大。　过发展绿色信贷，改变不同类型项目的融资成本　与可获得性，不仅能够从源头上控制资金流向“两　高”行业，形成资金良性“绿色循环”．更能够助力　供给侧改革，实现经济转型升级。　（二）推行绿色信贷是商业银行培育新动能的　有效路径。随着环保意识深入人心，绝大多数国家　加大绿色投资力度，推进低碳经济发展，努力探索　一条适合本国发展的绿色经济之路。从我国看，绿　色投资力度不断加大。以节能环保行业为例，“十　五”“十二五”和“十三五”期间的投资每五年上　个台阶，预计“十三五”期间包括环保节能、清洁　一一收稿日期：２０１６－１２－１９　作者简介：朱春华（１９６４－），男，江苏吴县人，高级经济师，现任中国工商银行福建省分行党委书　记、行长。　福建金融｝０４　２０１７年第０１期ｊ　ＦＵ一・ＡＮＦＩＮＡ　全塾　全面构建绿色金融体系纵论　能源在内的绿色产业投资将超过Ｉ７亿元。上述产　业投资所蕴含的大量资金需求，一方面为商业银　行发展绿色信贷带来了巨大空间．另一方面也　为商业银行在这些领域充分挖掘更为丰富的金　融业务资源、提供全方位金融服务提供了良好　机遇。　行客观分类．针对不同分类的客户和项目，实施差　异化信贷政策。将客户的绿色信贷分类从高到低　依次划分为友好、合格、观察、整改四大类共９４＇　类，将项目的绿色信贷分类从高到低依次划分为　友好、合格、观察、整改四大类共ｌ２４＇类。按照“积　极支持、稳步推进”的原则，逐步扩大对友好类　（三）推行绿色信贷是商业银行履行社会责任　的必然要求。银行业作为我同社会经济发展中的　客户、项目的信贷支持力度，同时建立健全环保　与社会风险监控Ｔ作机制，及时调整客户、项目　环保分类和授信额度。此外，进一步将社会责任　指标纳入全分行绩效考核指标体系．各分支机　构绩效芬评指标体系中必须设立绿色信贷定量　指标。　（二）大力促进绿色经济发展。严格落实Ｔ总　重要资金中介，在追求盈利最大化目标的过程中．　应切实履行社会责任　体量巨大的银行业“牵一发　而动全身”，其信贷投向存很大程度上决定着我罔　的产业结构升级走向，特别是　当前经济发展与　环境保护之间的矛盾比较突…的情况下，如何在　实现自身发展中为缓解经济与环境的矛盾　一份　行ｌ８个板块、６０个行业（绿色）信贷政策，并将节能　环保确定为重点拓展业务领域。响应国家的号召，　通过下发文件、会议传达等方式鼓励和引导全行　在风险亓丁控的前提下优先支持生态保护、清洁能　源、节能环保等绿色行业。截至２０１６年９月末，Ｔ行　福建分行贷款支持节能环保及服务项目４３项，贷　力、尽一份责任，成为商业银行必须思考的课题。　商业银行必须加快发展绿色信贷，合理配　资源，　促使企业重视保护生态、减少环境污染，为人与自　然的和谐发展作出应有贡献。　（四）推行绿色信贷是商业银行加强风险管理　的必然选择。２０１６年末中央经济一Ｔ　作会议作出了　款余额５６．８ｌ亿元　、　（三）有效防控环境和社会风险。长期以来，福　继续深化供给侧结构性改革的重大部署，要求在　适度扩大总需求的同时，深入推进“三去一降一　补”。可以预见．“两高”行业面临着巨大的结构调　整，甚至不少相关企业有淘汰关闭的可能。风险　管理是银行经营的核心，在中央推行供给侧改革　建Ｔ行积极落实对产能过剩行业的融资管理和结　构调整，通过实施绿色信贷政策，推动化解产能过　剩，支持产业转型升级和兼并重组，有效防控了　环境与礼会风险，保障信贷业务稳健发展。截至　２０１６年９月末，产能过剩行业融资额较年初减少　３．２５亿元。　（四）积极探索绿色金融创新。在为客户提供　的大环境下，银行业的信贷经营导向必然随之相　应地变化，只有投向更符合中央政策要求的行业　特别是环境友好型企业．同时进一步强化对环保　违法企业的贷款控制，才能把控信贷风险。　二、工商银行福建省分行的绿色信贷实践　长期以来，工商银行福建省分行（下称福建丁　行）认真贯彻落实工商银行总行党委构建“国际领　先的绿色信贷银行”的战略目标．坚持将推进绿色　信贷作为加强金融风险防控、加强环境社会风险　管理、促进福建经济转型和产业政策落地的重要　信贷融资的同时，福建＿Ｔ行积极通过“商行＋投　行”“表外＋表内”“线上＋线下”“境外＋境内”的模　式为优质客户提供“融智”服务。此外，全力推广融　合低碳元素的贵金属业务等创新金融服务，将金　融服务与可持续发展相结合，不断引导广大公众　客户倡导低碳发展、绿色消费等理念。　（五）积极提升自身环境和社会表现。大力实　施绿色办公、绿色采购，在全辖宣传绿色信贷理　念、开展节能减排行动，依托科技优势大力推广　网络融资、智能服务模式网点、电子银行等绿色　战略之一，树立了恪守社会责任、倡导可持续发展　的地方大行形象　（一）强化绿色信贷流程管理。坚持信贷全流　程的“绿色信贷一票否决制”，对客户、信贷项目进　金融服务方式，着力打造环境友好型的“绿色银　行”。全行无纸化办公水平不断提升．广泛采用　网络视频、ｆｌａｓｈ、软文、Ｈ５轻应用等线上手段在　Ｏ５　ｌ福建金融　　Ｉ２０１７年第０１期　垒璧　ＡＮ　ＦＩＮＡＮＣＥ　纵论全面构建绿色金融体系　第三方社交媒体中开展社会化营销．全辖办公　耗电量、耗水量、用纸量连续三年下降。截至２０１６　年９月末，福建］．行网络融资达１０１．８０亿元，较年　度，助力福建经济结构调整和产业转型升级。在　商业可持续和风险可控的前提下引领信贷资源逐　步从一些高污染、高耗能、低效益的行业退｝ｌｌ，积　极支持“新市场与优客户”，重点支持高端装备制　造和“走ｆ｛５去”等制造业企业以及文化旅游、健康　初增￣Ｉ１６６．８６，ｆＬ元：智能化改造网点达到２ｌ３家，网　点覆盖率达４６．１０％，主要审核类业务全迁移率　在６０％以上；电子银行业务在全分行业务量中占　比达６５％，相当于在虚拟渠道上再造了一个福建　Ｔ行　医疗与养老服务等现代服务业的优质客户。同　时抓好５个严重产能过剩行业和煤炭行业的移　位管理。　（三）理顺绿色信贷流程管理。在贷前调查阶　三、推进绿色信贷的主要措施　展望福建“十＿二五”，福建发展站在新的历史　起点上．“六区叠加”效应逐步显现，生态、开放、海　段，要认真落实“绿色信贷一票＿否决”制，加强环境　与社会风险尽职调查及时、准确地录入、调整客户　的绿色信贷分类标识。在审查审批阶段，要重点　审查借款人或项目环保手续的合法合规性。存　贷后管理阶段．要落实日常贷后管理Ｔ作中的　环保风险管理，逐步理顺预警管理流程，做好环　保信息的收集、分析、核实、预警，加强全过程评　洋等优势凸显，推进生态省战略、加快生态文明试　验区建设正在逐步形成强大合力，银行业金融机　构发展绿色信贷正适逢大有作为的战略机遇　期　虽然从现阶段看，福建．Ｉ＝行在推进绿色信贷方　面取得一定进展，但仍有许多难题亟待突破。比　如．思想观念转型还不够到位，绿色信贷措施操作　性亟待加强，专业人才仍显匮乏，等等。为此，工行　福建省分行将进一步着力完善绿色信贷的管理模　式和］一作方式．不断探索防控环境与社会风险、促　价和风险监控。　（四）完善绿色信贷监测与考核机制。在完善　绿色信贷监测机制方面，对外要密切跟踪吲家和　产业政策调整，开展前瞻性研究，通过与环境保护　部门沟通、关注媒体报道、实地查访等多种方式，　加强重点领域环境和社会风险事前防控；对内要　实行绿色信贷报告制度．及时向总行　［报重大环　境风险事件，并定期对辖内贷款行绿色信贷执行　情况进行检查。同时，在业务经营管理中进一步贯　进信贷业务健康可持续发展的新路径，助力机制　活、产业优、百姓富、生态美的新福建建设。　（一）创建绿色信贷文化。要将实施绿色信贷　作为长期发展战略，从战略层面重视环保与信贷　协调发展，通过“自上而下”和“由内及外”的宣传　彻绿色信贷导向和价值观，将经济效益指标、风险　成本控制指标和社会责任指标纳入对全辖中层十　部、各级机构的绩效考核指标体系中。　（五）加大“绿色”人才培养力度。要高度重视　绿色人力资源培训：在中层干部培训上，侧重强化　引导．积极培育可持续发展的绿色信贷文化。进一　步明确绿色信贷在信贷工作中的重要地位，让全　体干部员　深刻认识经济与环境协调发展的重要　性．领会推行绿色信贷是商业银行责无旁贷的社　会责任，切实提高对环保工作的认同度，并付诸行　动。进一步把绿色环保的理念传导给客户，通过差　异化信贷政策引导客户成为“环境友好型”企业。　其对国家环保监管体系、总行相关绿色信贷政策　以及有关环境知识的理解力和执行力；在基层业　务人员培训上．侧重加强其对特定行业知识的掌　握．做到有的放矢。此外，尝试外聘专家型人才，建　立专家智库，提升专业技术水平，为绿色金融业务　开展风险评估提供技术、人才保障。　如若各参与方均能形成共识，树立绿色信贷理念，　并真正将绿色信贷贯彻落实到各项工作中去，就　一定能朝着商业银行与经济社会可持续发展的双　赢目标迈进。　（二）健全绿色信贷政策体系。要围绕工总行　相关绿色信贷政策，因地制宜，制定适合福建区域　的区域绿色信贷政策，加大对绿色经济的支持力　（责任编辑：吴涝超）　（责任校对：吴涝超王勉）