加快河南省旅游产业转型升级的金融思考

【工作论坛】　加快河南省旅游产业转型　升级的金融思考　华萍　（郑州大学西亚斯国际学院，河南新郑４５１１５０）　摘要：河南旅游产业转型升级是中原经济区建设的需要，但在发展过程中，河南旅游产业存在融　资渠道单一、融资力度不足、金融产品服务落后等问题，河南省亟须利用金融资源加快推进旅游　产业的转型升级。针对金融支持河南旅游产业转型升级的必要性及障碍因素进行分析，提出相　应对策。　关键词：金融；中原经济区；旅游产业；转型；升级　文章编号：１００３—４６２５（２０１３）０６—０１１１—０４　中图分类号：Ｆ８３２．７　文献标志码：Ａ　Ａｂｓｔｒａｃｔ：Ｔｏｕｒｉｓｍ　ｉｎｄｕｓｔｒｙ　ｔｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎ　ａｎｄ　ｕｐｇｒａｄｉｎｇ　ｏｆ　Ｈｅｎａｎ　ｉｓ　ｔｏ　ｍｅｅｔ　ｔｈｅ　ｎｅｅｄｓ　ｏｆ　ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ　ｉｎ　ｅｃｏｎｏｍｉｃ　ｒｅｇｉｏｎ　ｏｆ　ｃｅｎｔｒａｌ　ｐｌａｉｎｓ，Ｂｕｔ　ｉｎ　ｔｈｅ　ｐｒｏｃｅｓｓ　ｏｆ　ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔ，Ｔｏｕｒｉｓｍ　ｉｎｄｕｓｔｙ　ｒｏｆ　Ｈｅｎａｎ　ｅｘ—　ｉｓｔｓ　ｐｒｏｂｌｅｍｓ　ｗｉｔｈ　ｓｉｎｇｌｅｎｅｓｓ　ｏｆ　ｆｉｎａｎｃｉｎｇ　ｃｈａｎｎｅｌ，ｆｉｎａｎｃｉｎｇ　ｉｎｓｕｆｆｉｃｉｅｎｔ，ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｐｒｏｄｕｃｔｓ　ａｎｄ　ｓｅｒｖｉｃ—　ｅｓ　ｂｅｈｉｎｄ．Ｔｈｅｓｅ　ｎｅｅｄ　ｔｏ　ｕｓｅ　ｔｈｅ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｒｅｓｏｕｒｃｅｓ　ｔｏ　ａｃｃｅｌｅｒａｔｅ　ｔｈｅ　ｔｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎ　ａｎｄ　ｕｐｇｒａｄｉｎｇ　ｏｆ　Ｔｏｕｒｉｓｍ　ｉｎｄｕｓｔｒｙ．Ｓｏ　ｔｈｉｓ　ｐａｐｅｒ　ａｎａｌｙｓｉｓ　ｔｈｅ　ｎｅｃｅｓｓｉｔｙ　ａｎｄ　ｏｂｓｔａｃｌｅ　ｆａｃｔｏｒｓ　ｏｆ　ｔｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎ　ａｎｄ　ｕｐ—　ｇｒａｄｉｎｇ　ｏｆ　ｆｉｎａｎｃｉａｌ　ｓｕｐｐｏｒｔ　ｔｏｕｒｉｓｍ　ｉｎｄｕｓｔｒｙ　ｏｆ　Ｈｅｎａｎ，ｐｕｔｓ　ｆｏｒｗａｒｄ　ｔｈｅ　ｃｏｒｒｅｓｐｏｎｄｉｎｇ　ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅｓ．　Ｋｅｙ　ｗｏｒｄｓ：ｆｉｎａｎｃｉａｌ；ｅｃｏｎｏｍｉｃ　ｒｅｇｉｏｎ　ｏｆ　ｃｅｎｔｒａｌ　ｐｌａｉｎｓ；ｔｏｕｒｉｓｍ　ｉｎｄｕｓｔｒｙ；ｔｒａｎｓｆｏｒｍａｔｉｏｎ；ｕｐｇｒａｄｅ　一、研究背景　一是金融对旅游业的整体发展及可持续发展方　２０１１年１０月国务院公布了《国务院关于支持河　南省加快建设中原经济区的指导意见》，对河南省旅　游业发展提出“建成世界知名、全国一流的旅游目的　地”的要求，其内容体现了转型升级的方向。而随着　河南省旅游产业转型升级的发展趋势，河南省旅游　产业存在着旅游产品单一、产业结构不合理、旅游企　业规模小及旅游开发资金不足等问题，而这些问题　反映出旅游产业转型升级对金融的需求。２０１　１年，　国家旅游局在对旅游业发展环境的调研中指出，资　金积累和融资困难是旅游业面临的最大问题，伴随　而来的则是旅游服务的不规范和无序，所以金融支　持已成为河南省旅游产业转型升级的一个关键因　素。　面，提出相应对策。　二是金融对贫困地区或金融扶贫方面，多以个　案分析为主。　三是金融支持地方省份旅游业的发展，如海南、　内蒙古、青海等。　其中关于金融支持旅游产业转型升级方面，颜　蕾等关于《金融支持海南旅游产业转型升级研究》一　文中，针对海南建设国际旅游岛旅游业发展现状及　金融支持现状，提出了金融支持海南旅游业的取向　及对策ｎ　。所以从目前研究来看，金融对河南旅游业　的支持研究几乎是一片空白，本文从金融方面研究　河南旅游产业转型升级无论是在理论上还是实践　上，都有重要意义。　二、金融支持河南旅游产业转型升级的必要性　目前关于金融支持旅游业的研究多体现在以下　几个方面：　收稿日期：２０１３—０４—１５　近年来，河南省旅游保持了年均２５％以上的增　基金项目：河南省政府决策研究招标课题：《河南旅游产业实现转型升级的路径选择研究》（项目编号：２０１２Ｂ６７７）。　作者简介：华萍（１９８０－），女，河南新县人，硕士研究生，讲师，研究方向：旅游经济，旅游文化。　２０１３年第６期（总第４０７期）　１　１　１　金融理论与实践　【工作论坛】　长速度，高出全省ＧＤＰ增长速度１Ｏ个百分点以上，　旅游总收入占到ＧＤＰ比重的１０．２５％，旅游业成为河　约因素就是投资资金不足，需要改善金融环境，加大　投资力度。　（三）旅游企业上市需要金融支持　南省重要支柱产业之一。在２０１１年河南旅游接待　总人次达到３．０７亿人次，位于第４位，旅游收入是　２８０２．０６亿元，位于第７位。　截至２０１１年，河南出境游组团社和国内旅行社　１１０１家（全国为２３６９０家），在全国各省排名第７位，　其中，经营国内、人境和出境旅游业务３１家；星级酒　店５０３个（全国为１２２２１家），其中五星级１１家，四星　级７６家；河南有Ａ级旅游景区２５３处（全国５５７３　目前虽然河南省旅游企业在总体数量上有优　势，但集中度偏低，旅游企业发展规模小且分散，旅　游业的综合实力和核心竞争力不强，还没有一家上　市旅游企业和收人超１亿元的旅游企业，２０１０年中　国旅游企业集团前２０强河南没有１家。河南旅游产　业转型升级的关键就是要组建大型旅游集团，培育　旅游企业上市，形成河南龙头企业，带动河南旅游企　业快速、健康发展。　三、金融支持河南省旅游产业转型升级的制约　因素及存在问题　（一）旅游企业自身制约因素　１．旅游企业规模小、经营效益低　家），其中５Ａ级１０家、４Ａ级７４家，目前河南５Ａ景区　数量在全国居于前位。　但在河南旅游产业迅速发展的同时，呈现出旅　游产品单一，缺乏深度开发；旅游产业结构不合理，　配套设施不完善；旅游企业规模小，缺乏上市旅游企　业等问题，而这些问题都反映出对金融服务和融资　的需求。　（一）旅游产品深度开发需要金融服务产品不断　完善　河南省旅游企业总体数量多，但长期处于“小、　河南旅游产业的转型升级就是要改变单一旅游　观光产品的现状，需要开发一些受大众欢迎的个性　散、弱、差”的局面，旅游企业各自为政，资产规模小，　并且经营效益低，如２０１　１年河南星级饭店在平均房　价（２０２．２２元／间夜）、每间可供出租客房收入（０．１３千　元／间夜）、全员劳动生产率（９６．９１千元／人）、人均实　现利润（一４．２６千元／每人）等方面均处于全国最后ｌ０　名。　旅游产品如休闲度假旅游、生态旅游、商务旅游、探　险旅游、自驾车游等多层次的旅游新产品，来提升河　南旅游品牌。　２０１１年全国Ａ级旅游景区接待游客规模前５０　位的基本上都是４Ａ、５Ａ级旅游景区，平均接待规模　达到７５２．５２万人次，最低也达到４２３．８２万人次，而河　南接待量多的景区如云台山景区共接待游客４８０万　人次，还没有达到平均接待规模。而河南旅游产业　转型正是企业资金匮乏，需外部资金支持的阶段，而　河南省的旅游企业抗风险能力弱，银行信贷风险大，　河南具有丰富的旅游资源，但是旅游产品开发　长期停留在初级观光旅游产品的层次上，游客停留　时间短、旅游收入低，高端旅游产品不多，旅游交易　方式落后。所以旅游产品的深度开发，满足高端市　场的需求，就需要金融服务产品的不断完善，一方面　保证旅游整个交易环节畅通便利；另一方面旅游保　险产品不断创新，满足旅游者个性化、多层次的需　这在很大程度上制约了金融机构的放贷意愿。　２．旅游企业抵押资产少，贷款难度大　要。　由于旅游企业自身的特点，存在抵押资产少、担　（二）旅游产业结构优化体现对金融的需求　保体系不完善等问题，造成融资困难。旅行社多为　旅游产业涉及“吃、住、行、游、购、娱”六大产业　中小规模，轻资产，固定资产少，缺少高附加值的抵　要素，产业相关性强，对经济有很强的带动作用。但　押资产，难以达到银行贷款规定的条件，申请贷款困　目前来河南省的国内外游客，停留时间短，人均消费　难。　景区等资源经营性企业难以将资源资本化，并　低，旅游营业收人中，除了传统的景点门票、餐饮、住　　宿、交通收入外，“购物、娱乐”等商品性收入所占比　且景区一直遗留下来的管理体制，多部门交叉管理，重很低。目前河南旅游业门票经济占重要地位，配　产权不明晰，金融部门只规定将景区门票作为质押　套设施不完善，旅游业的相关带动性不强。同时，与　条件，而以景点收费权作抵押担保物，可操作性不　其他产业的融合不强，这就限制了河南旅游产业链　的延伸，产业集群的发展。　旅游产业结构的优化一方面行业内六大要素的　强，不能得到商业银行的认可，致使银行不敢贸然　给予贷款支持　。并且旅游投资规模大、回收期长、　高风险等特征制约着旅游企业融资，这就存在着融　资成本高、贷款难度大、贷款规模小、融资效率低等　２Ｏｌ３年第６期（总第４ｏ－７期）　优化，完善相关配套设施，另一方面，旅游业与三种　　产业的融合发展，其中旅游产业结构优化最大的制　问题。１　１２　金融理论与实践　【工作论坛】　年游客和儿童游客专门设计的旅游产品，保险公司　题　没有与之对应的相应产品，而这些旅游产品存在着　１．融资渠道单一　定的风险ｌ生，旅游者对这方面保险的需求强烈，对　目前河南省旅游企业发展了３０多年，一直受资　常规保险反而淡化，致使保险市场供需不平衡，影响　金的困扰。河南省的旅游企业存在着融资渠道单　着旅游产品的深度开发。　基本上都是以自筹资金为主，其他渠道资金来源　四、金融支持河南旅游产业转型升级对策　非常有限。以２０１０年和２０１　１年住宿和餐饮业的固　（一）积极发展资本市场，拓宽旅游企业的融资　一一（二）金融支持河南旅游产业转型升级存在的问　，定资产投资资金来源为例，自筹资金分别占到了　渠道　８４．５％和８６．４％，国内贷款分别占６．３％和８．７％。旅　１．培育旅游企业上市，组建大型旅游集团　游企业融资渠道单一，就制约了河南旅游企业在转　目前河南旅游企业规模偏小，盈利能力弱，抗风　型升级过程中做大做强。　险能力差，全国共有上市公司３２家，而河南省没有　表１　２０１０—２０１１年河南住宿和餐饮业固定资　一家，这与河南旅游大省的地位不相称，也影响了河　产投资资金来源　单位：４Ｚ，￣Ｌ　南旅游产业的转型升级。目前全国的旅游上市公司　＼＼　金来源　国家预算　国内　利用　自筹　其他　主要有三类，分别是酒店业、景区类、综合服务类。　年　＼　总额　内资金　贷款　外资　资金　资金　对于河南来说，目前最有实力上市的就是景区类，作　２０１０　１７６．３１　０．１６　１１．１９　０．２２　１４８．９０　１５．８４　为旅游的龙头企业，如开封清明上河园股份有限公　２０１１　１７６．０７　１．１３　１５．３８　０．２５　１５２．１３　７．１８　司和焦作云台山旅游股份有限公司，积极优化现有　旅游集团资源配置，鼓励企业以市场方式兼并重组，　资料来源：２０１１—２０１２年《河南统计年鉴》，中国　给予积极的信贷支持，进行股份制改造，做大做强，　统计出版社。　借助创业板等资本市场，培植品牌，优化企业财务和　２．融资力度不足　资产质量，使之短期内成为资质合格的股票发行　目前金融支持主要偏重旅游大项目及基础设　人，培育旅游企业上市，提升河南旅游企业的竞争　施，对于大多数旅游企业来说融资非常困难。并且　力。　河南中小旅游企业数量多，尤其是中小旅游企业经　２．设立旅游产业投资基金，减轻政府投资负担　营规模小、管理水平差、自有资金比例低、抗风险能　河南可以借鉴美国的经验及国内的先例，设立　力弱，同时对信贷资金需求量大，项目建设时间长，　河南旅游产业投资基金　，如２００６年年底，国内的第　经济效益慢，创收能力弱，政府没有对中小旅游企业　一家非政府合作形式的产业投资基金——渤海产业　的优惠政策，自身很难获得银行贷款，在融资力度方　投资基金挂牌。随后有陕西天地旅游创业投资公司　面尤显不足。　（目标ｌ５亿元，首期募集２．３亿元）；海南国际旅游产　３．金融服务项目少　业基金（募集目标５０亿元）等。旅游产业投资基金　目前河南省金融支持旅游服务的品种少、手段　通过向全社会发售投资基金券，可以广泛吸收社会　落后，还未在全省实现“旅游一卡通”。旅行社、旅游　闲散资金和民间资本，挖掘社会各方投资潜力，减少　景区还未能普及通存通兑、ＰＯＳ刷卡机等高端金融　政府主导投资的影响，增加直接投资的比重，使旅游　服务项目，旅游企业结算不方便，游客持卡消费环　融资更加合理、均衡发展，由此筹来的资本可以投资　境欠佳。从２００７年起，河南省４Ａ级以上景区开始　于旅游基础设施和旅游资源开发项目，可以照顾一　安装ＰＯＳ机，景区ＰＯＳ机的安装可以减少出行游客　些未上市的旅游企业，提升旅游企业的整体竞争力。　的现金携带量，使游客出行更加方便、安全，但河南　３．旅游资产证券化，完善旅游产业链　绝大多数景区还没有安装ＰＯＳ机。目前郑州市的大　河南旅游资源丰富，并且旅游资源品位高，种类　部分旅行社已经安装了ＰＯＳ机，方便游客报名，但其　多，潜在价值大，可以对一些收费项目如景点门票收　他地区的旅行社还是原始的交易手段。在河南省旅　入、娱乐项目收入、酒店收入等视为稳定的现金流，　游保险市场上，除旅行社责任险外，就是旅游意外　对其实行资产证券化，从而吸纳社会闲散资金。一　险，保险范围小，缺乏选择空间，并且对旅游活动中　方面可以实行旅游资源的资产证券化，包括景区景　的吃住行游购娱的各个环节的各种意外情况覆盖不　点和饭店。河南旅游景区大多具有垄断ｌ生且能产生　全面。而与河南旅游产品升级相适应的休闲度假　稳定现金流，可选择４Ａ以上景区以其门票收入和银　游、自驾车游、漂流、滑雪、探险等项目，以及针对老　行贷款资产证券化；饭店资源凭借其客源能够产生　２Ｏ１３年第６期（总第４０７　Ｊ￣Ｊ）　１　１３　金融理论与实践　【工作论坛】　稳定的收入，可将饭店收益权和信贷资产通过资产　证券化运作来达到融资的目的。　个人信贷旅游可以通过旅行社来办理，减少旅游者　去银行办理的交易成本。同时，旅行社担任借贷双　方的中介，可以充分利用所掌握的消费者资料，一　旅游行业产业链条长，任何一个环节缺失就会　产生“木桶效应”，尤其是旅游基础设施不完善，是旅　游产业转型升级的一大弊端。多年来，河南旅游基　础设施建设一直依赖于政府投资和银行贷款，并且　由于其投资时间长，民间资金很少进人，资金来源非　常有限。所以可以对新开发景区景点的基础设施收　费项目实行资产证券化，以基础设施未来收入产生　的现金流收入为支持，发行资产支持证券进行融资，　以提高旅游项目资金的使用效率，加速资产周转速　度，为河南旅游业的创新发展注入新的活力。　定程度上帮助控制商业银行贷款的风险。　（三）丰富旅游保险产品，规范旅游保险市场　旅游活动是一种带有高风险性质的活动，如漂　流、滑雪、划水、热气球、跳伞、蹦极、攀岩等。并且旅　游涉及“吃、住、行、游、购、娱”各个方面全过程，任何　（二）改进旅游业支付结算体系，支持旅游消费　信贷　在河南三大旅游市场中，国内游市场是主体，入　境游市场和出境游市场比重低。河南旅游业要优化　市场结构，必须为国内外旅游者提供满足其需求的　支付体系。　１．提供旅游电子化服务　个环节没有保障，就会影响旅游消费结构。所以　随着旅游产品的不断丰富，保险机构应结合河南旅　游产业发展需要，丰富旅游保险产品。一是除了　２０１２年现有统保项目及附加险外，建立起包括交通　工具、住宿旅客、观光娱乐、餐饮卫生以及第三者责　任等多领域的产品体系。二是针对自助游、自驾游、　生态游、探险游、邮轮游、沙漠游、滑雪游等新的旅游　业态，深入研究这些业态的特点和旅游过程中可能　产生的新的风险因素，推出相应的保险产品。三是　对不同的群体推出不同的保单，不同群体面临不同　的风险，如儿童、老年人、残疾人、青年人等，他们的　一商业银行要进一步完善基础服务设施，充分发　挥现代银行业技术装备水平高的优势，加快实现各　家商业银行银行卡网络、人员及机具等资源共享。　一项目选择和风险倾向各不相同，需要有相应的产　品。如太保寿险设计的“家庭旅游保”，就属于套餐　式家庭旅游意外保险产品，涵盖意外伤害和意外伤　方面将金融机构网点深入到旅游景区、星级宾馆、　旅行社、旅游购物场所，增加自动柜员机（ＡＴＭ）、商品　销售终端（ＰＯＳ）等金融设施，为游客异地取现或持卡　取现提供方便”　；另一方面运用ＡＴＭ机、电话银行、　害医疗费用等保险责任。　（四）优化金融资源投资结构，推动旅游产业转　型升级　河南文化资源丰富，地下文物第一，地上文物第　二，首先应重视河南文化旅游产业的发展，加大金融　支持力度，突出河南文化品牌的特色，提升河南旅游　在国际市场的竞争力；其次要重视农业旅游的发展，　与新农村建设相结合，突出乡村旅游的特色；再次要　多媒体信息自助服务系统、网上银行、手机银行、Ｉｃ　卡、联名卡等手段为旅游业咨询、广告、信息咨询系　统、旅游管理等方面提供现代服务。　２．推出多种形式的旅游信用卡　—自从２００４年国内首张ＶＩＳＡ双币种旅行信用卡　“携程旅行ＶＩＳＡ信用卡”的发行，国内各大银　行已有相应产品推出。旅行信用卡在西方国家相当　普遍，该卡除提供普通信用卡基本权益和服务外，　还可为持有旅行信用卡的消费者提供“吃、住、行、　游、购、娱”多种服务，满足消费者的多种需求。如预　订门票、预订酒店机票优惠、２４小时全球旅游交通　—进一步加大河南特色旅游景点如云台山、鸡公山、伏　牛山等的金融支持。　参考文献：　『１１颜蕾等．金融支持海南省旅游产业转型升级　研究『Ｊ１．海南金融，２０１０，（１２）：３７—３９．　ｆ２１叶春明等．金融对旅游业的支持研究ｆＪ１．北京　第二外国语学院学报，２００９，（１１）：３２－４１．　『３罗富民．简析旅游产业可持续发展的金融支　３１持ｆＪ１．内江师范学院学报，２００６，（６）：７４—７６．　『４１叶春明．关于金融支持旅游发展的建议［Ｊ］．观　意外险、境内２４小时意外入院医疗保险等旅行服　务例。　３．创新个人旅游信贷服务　随着旅游者需求变化的趋势，贷款旅游已成为　国民旅游的新动向，并且在西方国家已有成功实　践。河南省旅游产业要改变目前的市场结构，必须　察思考，２００９，（２３）：７７—７８．　『５１黄丹．关于我国商业银行发展旅游消费信贷　的探讨『Ｊ］．财经论坛，２００７，（６）：１０２—１０３．　（责任编辑：贾伟）　创新个人旅游信贷服务，各大银行可以与旅行社合　作，旅行社可以作为旅客和银行的中介机构，旅游者　金融理论与实践　１　１４　２０１３年第６期（总第４０７期）