23、房地产开发贷款业务操作流程

　　业务概述：房地产开发贷款贷后管理是指根据贷款审议与审批的决议或上级单位回复意见的要求以及贷款调查和审查的内容，是风险防范的重要环节，对信贷风险提早预知及时防范或采取补救措施化解风险的管理过程。要加强房地产开发贷款的资金管理并建立切实可行的贷款封闭管理机制，严格按照工程进度进行资金划付。

　　风险提示：1、防止信贷档案缺失的风险。2、防止借款人恶意抽逃资金或转移有效资产，导致的信贷管理风险。3、防止抵押物灭失、受损使实际价值丧失或减少的风险。4、防止在处置抵押物过程中的虚假拍卖、变卖或折价导致抵押物价值大大低于市场价值使农村信用社债权部分落空的风险。5、要加强对开发商资金的使用监督，对资金的进出要严格监控。6、项目开发贷款不得借新还旧。

岗位流程管理要素

警示：严格、规范管理档案！入档及时！确保档案资料完整！1、按照要求分类收集、整理信贷档案，指定专人保管，人员变动要做好移交工作。2、录入信贷信息和抵押信息数据和资料。信贷内勤档案管理客户经理贷后检查警示：按规定及时检查，重点检查（一）信贷资金封闭运行执行情况；（二）项目资金及其他资金来源落实情况；（三）项目销售款归社（行）情况；（四）向其他金融机构的融资情况及与债权人的合作关系；（五）项目进展情况、投资是否突破预算、累计完成工作量与累计财务支出是否匹配；（六） 主要材料供应及价格变化情况；（七） 配套设施落实和施工质量等情况；（八） 销售市场情况及销售资金回笼情况；（九） 其他需要检查的内容。要明确项目专管员，负责对公司和项目进行贷后检查和本息催收，收集企业各种经营管理信息，分析项目建设、生产经营及资产负债变化情况，按要求写出检查分析报告，报送相关负责人。对发现的重大风险，及时向有关负责人报告并提出处理建议。客户经理贷款按期收回警示：及时进行到期还款提示！借款人违约原因，应采取相应的处置、盘活措施。客户经理贷款逾期后收回警示：高度谨惕，强化管理，有力催收，保证时效，避免资金受损失！到期（含展期）后未归还的贷款，经常催收，加大清收力度，保证诉讼时效。风险管理部门依法清收警示：及时起诉，处置抵押物清偿！