黑龙江省村镇银行发展的PEST分析

黑龙江省村镇银行发展的PEST分析

【摘要】 村镇银行的发展和完善对于改善农村金融供给失衡的情况具有重要意义。本文运用PEST分析法，对影响村镇银行发展的外部环境因素进行了分析，并针对制约村镇银行发展的不利因素提出了相应的对策建议，以期为村镇银行的发展提供参考。

【关键词】 村镇银行 PEST分析 发展

我国村镇银行自2007年组建以来，取得了蓬勃发展，机构数量不断增加，经营规模稳步扩展，并且有效发挥了信贷支农作用。黑龙江省作为农业大省，高度重视农村金融体系建设，从2008年开始村镇银行试点工作，并且取得了不小的进展。但村镇银行毕竟成立时间短，属新生事物，在发展过程中遇到了很多困难，不利于村镇银行的进一步发展，因此，应高度重视阻碍村镇银行发展的问题，并探寻解决方案，帮助村镇银行不断成长，使其为改善农村金融服务持续发挥作用。

一、黑龙江省村镇银行发展的现状

1、设立情况

自2007年首批试点以来，我国村镇银行的队伍不断发展壮大，截至2012年末，全国共有村镇银行800家，分布于全国的31个省、直辖市中；黑龙江省共有村镇银行22家，占全国村镇银行总数的2.56%。黑龙江省22家村镇银行共分布于8个地区，哈尔滨10家，齐齐哈尔和绥化各3家，双鸭山2家，牡丹江、佳木斯、大庆和黑河地区各1家。具体机构名称和分布见表1。

注册资本方面，数额最高和最低的都仅有一家，分别为500万元和1亿元。大部分银行的注册资本在5000万元以下，占比73%。而省外村镇银行的注册资本在5000万元以上的占大多数，部分达到1—2亿元，最高的达5亿元。与省外村镇银行相比，黑龙江省村镇银行的注册资本普遍偏低。

2、存贷情况

图1表示出黑龙江省村镇银行从2008年12月到2012年12月间每6个月的存贷款情况。从存款方面来看，2008年以来，黑龙江省村镇银行的存款业务呈稳步增长的态势，截至2012年12月，黑龙江省村镇银行各项存款余额为41.7亿元，较去年同期增长14.5亿元，增长了53.31%。虽然其存款规模不断扩大，但所占存款市场份额仍然较小，以2012年末为例，它的存款仅占全省金融机构存款额16326.6亿元的0.26%，表明黑龙江省村镇银行的资金实力仍然不足，吸储能力有待提高。

黑龙江省各村镇银行的贷款主要是为农户和企业开展的短期、中长期贷款，

且贷款业务增速较快，截至2012年12月贷款额达23.3亿元，较去年同期的12.9亿元增长了10.4亿元，增幅达80.6%。黑龙江省村镇银行的贷款主要针对农业发放，其次是私营企业及个人，再次为乡镇企业。其中，农、林、牧、渔业的贷款占比82%，批发和零售业的贷款占比6%。可见，村镇银行在信贷支农方面发挥了重要作用。

二、黑龙江省村镇银行发展的PEST分析

PEST分析法是指宏观环境的分析，包括P政治（Politics），E经济（Economic），S社会（Society），T技术（Technology）四个方面。通过对这四个因素扫描分析，从总体上把握企业所面临的宏观环境，并评价这些因素对企业发展的影响。

黑龙江省村镇银行的发展并不是孤立的，而是处于宏观的政治、经济、社会以及技术的环境的影响之下。对于村镇银行的发展来说，这些宏观环境因素有些起到推动作用，有些则产生阻碍。

1、黑龙江省村镇银行发展的政治法律环境

政策的扶持是村镇银行发展的重要支撑力量。自村镇银行诞生以来，为了支持其稳步发展，监管部门已出台多项政策。

（1）财税政策。包括补贴、奖励、优惠及减免费用等。如中央财政对发放贷款符合规定条件的村镇银行给予2%的补贴；2%的奖励用于对涉农贷款量增大的县域机构以及免征金融机构小额信贷利息营业税等。

（2）金融政策。规定村镇银行存款准备金率比照当地农村信用社执行，比大型商业银行存款准备金率低4—5个百分点；人民银行将涉农贷款占其各项贷款比例不低于70%的村镇银行作为支农再贷款的试点对象，并且支农再贷款的范围由发放农户贷款扩大到其他涉农贷款。

（3）培育政策。允许符合条件的小额贷款公司改制设立村镇银行；允许资产管理公司发起设立村镇银行；支持主发起行以符合规模化、批量化的方式组建村镇银行等。2009年黑龙江省政府发文明确规定大力推进民间资本进入及设立村镇银行，到2015年，力争每个县至少组建一家村镇银行。

尽管政府的扶持政策从财税、金融、组建等方面给予了村镇银行一定的支持，但由于享受优惠政策的限制条件多、政策适用范围小，优惠效应不明显。同时，一些金融政策的扶持力度小，使得村镇银行所享受的政策并不优惠。另外，已出台的村镇银行相关文件没有上升到法律高度；现存的法律之于村镇银行又不能完全适用，因此，村镇银行的持续发展缺乏法律的规范和促进。

2、黑龙江省村镇银行发展的经济环境

（1）农业大省。得天独厚的自然条件，使得黑龙江省农林牧渔业均非常发

达。尤其在粮食生产方面，黑龙江省享有“中华大粮仓”的美誉，是我国最大的商品粮生产基地。且2012年全年粮食总产量5761.5万吨，同比增长3.4%，进一步巩固了“全国产粮第一大省”的位置。农业大省这巨大市场对金融服务的强烈需求，是村镇银行长期发展的基础，为村镇银行的持续发展提供了深厚的资源支撑。

（2）两大平原建设。在“两大平原”改革试验方案正式获得批准后，黑龙江省农委工作会议的《创新农村金融服务总体方案》（讨论稿）提出：深入推进村镇银行创新发展，实现村镇银行县域全覆盖；普遍推广创新农村金融产品和融资担保方式，各级政府大力支持创新农村金融组织试点，给予村镇银行等金融机构以奖励、补贴、风险补偿、股权投资、注册登记等方面的优惠政策。改革试验的工作开展，使得村镇银行的发展前景越来越光明。