法律分析：保险公司需要根据相关责任条款和保险合同来判断事故责任和分配责任。对于车辆保险，通常会参考《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，根据事故责任比例来分配赔偿责任。对于意外险等其他保险，责任条款则根据不同的情形和合同具体约定。如果在合同中没有明确规定，则需要参考相关的法律规定来进行判断。
法律依据：
1.《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：道路交通事故当事人应当根据各自的责任比例分担损失。
2.《中华人民共和国保险法》第十五条：保险人应当依照保险合同的约定，按照事实情况履行赔偿义务；保险合同对赔偿责任的约定违法的，以法律规定为准。
3.《中华人民共和国民法典》第一百四十四条：当事人有约定或者依照交易习惯确定责任的，按照其约定或者交易习惯；没有约定或者约定不明确的，参照有关法律规定。