闲钱如何理财

摘要：大家都爱存钱、爱买房、爱买黄金……这都表明了强烈的投资意愿。个人投资理财的目标是保值、增值，核心是对自己的所有资产进行管理。只有选择最适合自己的理财产品，才能达到最终目的。

【理财投资方法】闲钱如何理财 闲钱投资什么好

理财的五大基本原则 俗语说「人有两只脚，钱有四只脚」，现代人的生活需求提高，似乎赚钱速度永远赶不上花钱的速度，不过如果能建立正确的理财观念，并正确的理财，不但可以衣食无忧，还可以提早享受人生！就像把双脚踩在风火轮上，可以充分驾驭钱财。

观念正确最重要

许多人都误解，以为理财是有钱人的专利，实际上，不论钱财的多寡，不管是个人或是家庭均有理财的必要性。从观念上来说，做好理财并不难，就是有效运用和处理钱财，让所有的花费均能发挥最大功效，进而运用各种开源节流的方式，调整各项收支并不断累积财富来达成所欲达到的目标，举凡出国旅游、置产准备、储备子女教育基金、准备退休金等皆是，另外保持货币购买力和对抗通货膨胀也都是理财的目的。

目标设定一定要有

然而并非每个人都能有效且正确的理财，在过程中一定要有全盘性规划、持续性的执行和适时性的修正。根据各个不同阶段的需求，明确订定目标，有计划存积所需费用，逐一完成那些目标及希望。以家庭理财而言，理财规划应包括三个层面，如先设定家庭理财目标，掌握现时的收支资产状况，运用投资累积财富。也就是说，针对各个不同时期和阶段设定目标，并弄清楚现阶段的收支情形、资产负债状况，衡量是否有足够的财力去达成那些目标，同时透过各种投资工具进行投资，以累积财力完成各阶段的目标。

而在订定各个阶段目标时，有个相当重要的观念就是，这些目标都是未来各种财务行动的指针，而且所有的目标都必须是具体的、可行的，因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目标为何。此外，在思考过程中也能顾及可行性，而不是过于空洞或是太过好高骛远、遥不可及的目标。

了解自己风险承担度有多高

在理财过程中经常被忽略的一个重点即风险的承担度，理财时会有投资行为出现，既然是投资就需面对风险，进行投资前便需先评估能否承担风险？承担到何种程度？因为任何人在承担风险时都会有一定的限度，超过限度，风险便会变成压力或是负担，严重者甚至会造成情绪或是心理上的伤害。

每个人的风险承担度都不一样，有些人愿意追求较高风险的投资，有些人则仅愿意承受低微的风险，追求略高于平均获利即可，也有不愿承受任何风险，不做任何投资。至于一般对于风险的评估需考虑到年龄、收入、资产、家庭负担等，才不会让风险成为负担。

慎选工具不吃亏

此外，各种投资工具在性质上也不尽相同，常见的投资方式如买股票、房地产、债券或是将钱存在银行等都可以算是投资，不同的投资所预期的报酬也不相同，有的报酬会较高，但有的则可能损及本金，有的虽无亏本之虞但报酬却极低微，只要本金可能出现亏损的即是带有风险。一般而言，报酬率愈高的投资工具，风险也愈高；相反地，风险低者，获利也相对较少，不过值得注意的是，承担较高风险的情况下，不一定会带来相对较高的获利机会。所以在投资时不能只想到获取高报酬而忽略伴随的风险。

愈早投资效果愈好

除投资报酬率外，另有一项决定性的因素即是时间。

许多人懂得所谓理财并不是选择高获利的投资工具，而是运用较稳健的投资管道和方式，更重要的是他们比别人早开始投资，同时运用复利的效果所产生的报酬来累积财富。时下最盛行的定时定额投资共同基金便是利用复利特性的最佳写照。

俗话说「你不理财，财不理你」，在理财规划时需先厘清本身所处的人生阶段，确定相关的财务需求才能妥善做好理财安排，实现目标。

人生各阶段的理财建议

在个人理财规划过程中，可将人生阶段分为青年期、成年期、成熟期、退休期等阶段。在踏入社会至结婚前的青年期，此阶段的特性是可承受较高的风险也较无投资能力，此时理财重点在于准备结婚购屋的自备款。而经济状况渐趋稳定的成年期则需以购屋为理财主旨。到了成熟期的阶段，已有能力作均衡的投资，同时在事业上及收入面也都处于最佳状态，这个阶段的理财目标会以子女教育或是退休计划为诉求。至于进入退休期后，因已属退休状态，相对地对风险承担程度也随之降低，所以理财的重点在于顾及本金安全和固定收益为主要考虑。

市民的投资意愿其实还是蛮高的，例如大家都爱存钱、爱买房、爱买黄金……这都表明了强烈的投资意愿。但是如果这些理财渠道运用不当，就会成为吞噬你辛苦钱的‘财富黑洞’。

个人投资理财的目标是保值、增值，核心是对自己的所有资产进行管理。只有选择最适合自己的理财产品，才能达到最终目的。

闲钱投资要争取较高收益

国家统计局的最新数据显示，6月份CPI同比增长2.7%。如果仅仅从数字上算，目前一年期定存的年利率为3%，假设CPI一直保持在2.7%，或许有人认为一万元定存一年跑赢通胀不说，还能赚30元。

这样的计算方法并不全面，因为从实际情况出发，要想让自己的钱保值、增值，还是要拿闲钱来投资以获得更高的收益。其实从过去10年国家统计局公布的官方数据来看，2000年至2012年间，中国物价累计涨幅为31%。而在过去这10年，一年期定存的利率最高为4.14%。

“从简单的消费角度出发，按照一年前的年定存利率3.5%计算，100元定存一年后，你可以获得3.5元的利息收入。但也许你每天的早餐都已经从3元涨到了5元，那就更别说其他产品了。”一位投资者表示。

定期调整理财目标

存款是家庭和个人理财规划必不可少的一部分，这部分资金配置的首要目的不是收益，而是资金安全；剩下的闲钱部分，则需要选择收益较高同时又能兼顾安全的投资渠道。如今市场上的个人投资理财产品让人眼花缭乱，挑选个人投资理财产品的前提是对自己的收支有准确的分析，“不能说我有10万元，就直接选择10万元的投资产品。”

建议投资者制定合理的理财目标，“根据自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标，并且每过一段时间，对自己原来所制定的理财目标进行一次修正。”她说，“每隔半年或者一年调整一次是比较合适的。”