无抵押无担保的银行贷款，银行一般对借款人的征信资质要求比较高，如果你资质不好，又没有抵押物或没担保，银行一般就拒绝给你贷款，那这部分客户的需求谁来满足，很大一部分会流向小额信贷公司。
小额信贷不需要你提供抵押物或担保，仅凭信用就把钱借你了。即便客户还不上钱了，也无法通过抵押物变现或向担保人追偿来弥补坏账损失。客户不还钱，对小额贷款公司来说就是一笔无法回收的坏账。
小额信贷所面对的客户千差万别，这些客户一般都是银行挑肥拣瘦后剩下的，小额信贷公司能搜集到的客户的基础信息数据也不太完整。
由于很难掌握客户的全面信息，这就很容易造成在贷款很审批的时候，评估依据不够充分而出现决策失误。
小额信贷服务对象多为资质稍差的个人和小微企业主。资质表现在资产、收入、个人征信等方面，另外可能之前就有逾期、延期还款等情况的发生。