提前还贷怎么划算?房贷还款方式哪种好?

本文主要探讨了如何更省钱地提前偿还房贷。专业人士表示,一次性还清房贷可以节省最多的利息,因此如果经济能力有限,可以考虑一次性还清部分或全部房贷。同时,等额本金还款法适合收入高的人群,等额本息还款法适合收入稳定的人群,一次性还本付息法适合从事经营活动的人群,双周供还款法适合还款周期短的人群,公积金转账还贷法适合公积金贷款和商业贷款的组合。因此,选择适合自己的还款方式可以更好地减轻未来还款的负担。

法律分析

随着年底临近，许多市民认为他们的资金已经足够，因此他们计划提前偿还房贷，以减轻未来还款的负担。提前还贷是否划算？如何才能更省钱？哪种房贷还款法更适合你？那么，对于计划提前还贷的人士，怎么还更省钱

业内人士表示，提前还贷，一次性还清节省利息最多，最省钱;如果经济能力有限，打算提前还部分房贷，缩短还款期限保持月供不变，比减少月供保持还款期限不变更省钱。

一、等额本金还款法：适合收入高的人群。等额本金还款,借款人随还贷年份的增加逐渐减轻负担。这种还款方式将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对收入高且还款压力不大的人群比较合适。

二、等额本息还款法：适合收入稳定的人群。等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。可见,收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选这种方式。

三、一次性还本付息法：按季按月还息，适合从事经营活动的人群。一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对小企业或者个体经营者,来说可以减轻还款压力。

四、双周供还款法：双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。工作和收入稳定的人,选择双周供是很合适的。

五、公积金转账还贷法：在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金还款额;最大程度地缩短商业贷款的年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。

拓展延伸

提前还贷是许多借款人解决债务问题的一种方式,但是不同的房贷还款方式可能会对提前还贷产生不同的影响。以等额本息还款方式为例,如果借款人选择在贷款期限内提前还贷,可能会产生以下影响:

1. 剩余贷款本金减少,每月还款额增加:由于提前还贷,借款人需要提前偿还贷款本金和利息,因此剩余的贷款本金减少,每月还款额也会相应增加。

2. 已经支付的利息无法收回:提前还贷并不会影响借款人已经支付的利息,因此借款人需要继续支付这些利息。

3. 可能会产生额外的费用:有些银行可能会在提前还贷时收取额外的费用,例如提前还贷违约金等。

4. 影响借款人的信用记录:如果借款人频繁提前还贷,可能会影响他们的信用记录,导致借款人以后难以获得贷款或信用卡。

因此,提前还贷需要借款人仔细考虑自己的还款方式和贷款情况,避免产生不必要的麻烦和损失。同时,银行也需要合理制定还款政策和规定,保障借款人的权益和利益。

结语

提前还贷要考虑多方面因素，不同还款方式有不同优缺点。等额本金还款法适合收入高、还款压力小的群体，等额本息还款法适合收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭，一次性还本付息法适合从事经营活动的人群，双周供还款法适合工作和收入稳定的人，公积金转账还贷法适合申请购房组合贷款的人群。选择合适的还款方式，可以减轻还款负担，更好地实现提前还贷的目标。

法律依据

最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08) 第六十八条 抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。

民事诉讼法(2021-12-24) 第二百零三条 申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照民法典等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。

最高人民法院关于适用《担保法》若干问题的解释(2000-12-08) 第四十八条 以法定程序确认为违法、违章的建筑物抵押的，抵押无效。